วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณอย่างรวดเร็ว
ปัจจัยหลักที่ส่งผลให้คะแนนเครดิตของฉันดีขึ้นในเวลาเพียง 30 วันคือการลดลงของดัชนี การใช้สินเชื่อ . ฉันลดการใช้งานลง 19%!
ฉันทำมันในสองวิธี: อย่างแรก ฉันจ่ายมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่เป็นหนี้บัตรเครดิตของฉัน (ซึ่งฉันทำอยู่แล้ว แต่ฉันก้าวหน้ากว่าปกติเล็กน้อย มากกว่าที่จำเป็นประมาณ $ 25) . จากนั้นฉันก็เพิ่มเครดิตที่มีอยู่ของฉันครึ่งหนึ่งในบัญชีบัตรเครดิตของฉันโดยยอมรับข้อเสนอการเพิ่มวงเงินในบัญชีของฉัน ฉันขอแนะนำอย่างยิ่งให้ทุกคนรับข้อเสนอการเพิ่มวงเงินสินเชื่อที่โดดเด่นของคุณ หากมี แค่ฉลาดพอที่จะไม่ใช้มัน!
ขอแนะนำให้คุณขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อทุกๆ 6-12 เดือน ทำไม? ช่วยให้มีอัตราการใช้เครดิตของคุณ ซึ่งช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อคือจำนวนหนี้ที่คุณหารด้วยจำนวนเครดิตทั้งหมดที่ขยายให้คุณ ลงชื่อเข้าใช้บัญชีบัตรเครดิตของคุณทางออนไลน์เพื่อดูว่ามีคำขอวงเงินเครดิตรอคุณอยู่หรือไม่ หรือโทรไปที่หมายเลขด้านหลังบัตรเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ
อัตราการใช้งานที่แนะนำคือ 30% หรือน้อยกว่าในแต่ละบัญชีและทุกบัญชีรวมกัน
ปัจจัยสนับสนุนที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือประวัติการชำระเงินตรงเวลาที่สมบูรณ์แบบของฉัน ตาม Karma Credit ฉันมีบันทึกการชำระเงินที่ตรงเวลาและสม่ำเสมอ 100% ฉันจัดการไม่พลาดการชำระเงินด้วยการเก็บปฏิทินการเรียกเก็บเงินส่วนตัวของฉันเอง ซึ่งจะบอกฉันเมื่อบิลทั้งหมดของฉันถึงกำหนด ฉันยังตั้งเตือนล่วงหน้าหนึ่งสัปดาห์เพื่อให้มีที่ว่างสำหรับข้อผิดพลาดใดๆ
อาจมีประโยชน์มากกว่าที่จะกำหนดการชำระเงินโดยอัตโนมัติในช่วงต้นเดือนสำหรับบัญชีทั้งหมดของคุณที่อนุญาตให้ใช้ตัวเลือกนั้น ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้ในช่วงที่เหลือของเดือน หากรายได้ของคุณคงที่เพียงพอและบัญชีของคุณไม่ขยับไปไหนเลย เราขอแนะนำให้คุณกำหนดเวลาชำระบิลอัตโนมัติสำหรับการชำระเงินรายเดือนแบบประจำ
วิธีเพิ่มคะแนนเครดิต 100 คะแนน
โต้แย้งข้อมูลเชิงลบในรายงานเครดิตของคุณ
หากคะแนนเครดิตของคุณลดลงมากกว่า 100 คะแนนอันเป็นผลมาจากการเพิ่มบันทึกเชิงลบบางอย่างในรายงานเครดิตของคุณ คาดว่าการลบข้อมูลดังกล่าวอาจส่งผลให้คะแนนเพิ่มขึ้นมากกว่า 100 คะแนน เครดิตบูโรจะลบข้อมูลที่โต้แย้งซึ่งคุณพิสูจน์ได้ว่าไม่ถูกต้อง หรือผู้ให้บริการข้อมูลไม่สามารถยืนยันได้
รอให้บันทึกเชิงลบหายไปจากรายงานเครดิตของคุณ
ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณจะไม่คงอยู่ตลอดไป บันทึกเชิงลบจะเก่าเกินไปที่จะรวมหลังจาก 7 ถึง 10 ปี ดังนั้นผู้ที่ประสบปัญหาในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ แต่ได้ใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบตั้งแต่นั้นมา ได้เห็นการปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญในคะแนนเครดิตของพวกเขาเมื่อเร็ว ๆ นี้
ติดตามการชำระเงินล่าช้า
การรักษาบัญชีที่เกินกำหนดชำระไม่ให้เกินกำหนดชำระ การชำระบัญชีบัญชีเรียกเก็บเงิน และมิฉะนั้น การรับเงินกู้ของคุณกลับคืนมาอยู่ในสถานะที่ดีสามารถสร้างผลกำไรจากคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณคำนึงถึงความเสียหายของคะแนนเครดิตที่คุณหลีกเลี่ยง
รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดในการรายงานเครดิต
ในเดือนกรกฎาคม 2017 การเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดด้านเอกสารของสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ส่งผลให้ภาระภาษีและการฟ้องร้องทางแพ่งส่วนใหญ่ถูกลบออกจากรายงานสินเชื่อผู้บริโภค ส่งผลให้บุคคลทั่วไปที่ได้รับผลกระทบมีคะแนนเครดิตเพิ่มขึ้นเพียง 10 คะแนน
แต่ 0.7% ของผู้ที่เริ่มต้นด้วยคะแนน 621-640 เห็นการเพิ่มขึ้นประมาณ 100 คะแนนเมื่อผู้ยึดหน่วงและการตัดสินทั้งหมดถูกลบออกจากรายงานเครดิตของพวกเขาตาม VantageScore เช่นเดียวกับ 0.2% ของผู้ที่เริ่มต้นด้วยคะแนน 641-160 และ 0.1% ของผู้ที่เริ่มต้นด้วยคะแนน 541-560
แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้น 100 คะแนนในชั่วข้ามคืน คุณจะไม่พบไซต์คะแนนเครดิตฟรีส่วนใหญ่ซึ่งอัปเดตรายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายไตรมาส
ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเน้นว่าการจัดอันดับเครดิตที่ยอดเยี่ยมไม่ใช่ความรู้สึกในชั่วข้ามคืน คะแนนเครดิตตอบแทนผลงานที่สม่ำเสมอในระยะเวลานาน ดังนั้นการชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลา การใช้เครดิตให้อยู่ในระดับต่ำ และการจัดการเงินอย่างมีความรับผิดชอบทุกเดือนจึงเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างเครดิตและรักษาคะแนนที่ดีเยี่ยม
แต่มีพื้นกลางโชคดี คะแนนเครดิตเพิ่มขึ้นเป็นครั้งคราวในระหว่างการเดินทางแบบค่อยเป็นค่อยไปของคุณ ดังนั้นหากคุณต้องการเครดิตที่ดีที่สุดในอนาคตอันใกล้ มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้คะแนนของคุณปรากฏภายใน 30 วันหรือน้อยกว่านั้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การลดการใช้เครดิตของคุณเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณภายในหนึ่งเดือน มันจะไม่ทำให้คุณเพิ่มขึ้น 100 คะแนน แต่จะให้ผลลัพธ์ และมีสามวิธีที่จะทำ คุณสามารถใช้จ่ายน้อยกว่าปกติ จ่ายสูงกว่าปกติ หรือจ่ายบิลบ่อยกว่าปกติ เป้าหมายคือการลดยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ ดังนั้นกลยุทธ์นี้จะไม่เป็นประโยชน์ต่อคุณจนกว่าจะสิ้นสุดช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน
โดยทั่วไปแล้วการชำระหนี้จะช่วยให้คะแนนของคุณดีขึ้นตลอดจนอัตราต่อรองโดยรวมของคุณในฐานะผู้กู้ คุณควรหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อในช่วงหลายเดือนก่อนที่คุณจะต้องการคะแนนเครดิตสำหรับบางสิ่งที่สำคัญ คำขอแต่ละรายการส่งผลให้เกิดการตรวจสอบที่ยาก ซึ่งสามารถหักคะแนนออกจากคะแนนของคุณเป็นเวลาประมาณหกเดือน
คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?
ตามรายงานของ Fair, Isaac and Company (FICO) ผู้สร้างคะแนนสามหลักที่ใช้ในการประเมินความเสี่ยงด้านหนี้ของคุณ ยิ่งตัวเลขสูงเท่าไหร่ คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น คะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 MyFICO.com กล่าวว่าคะแนนเครดิตที่ดีอยู่ในช่วงคะแนน 670-739
คะแนนเครดิตของคุณประกอบด้วย ห้าปัจจัยที่แตกต่างกัน ที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณในแบบที่ต่างออกไป
- 35% ประวัติการชำระเงิน: นี่คือบันทึกการชำระเงินของคุณในทุกบัญชีระหว่างประวัติบัญชี คิดว่านี่เป็นบัตรรายงานการเงินของคุณ
- จำนวนเงินที่ค้างชำระ 30%: นี่คือสิ่งที่ถือเป็นอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ ในการกำหนดอัตราการใช้ประโยชน์ของคุณ ให้นำยอดคงค้างในแต่ละบัญชีมาหารด้วยวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ ดังนั้นบัตรเครดิตที่มีวงเงินเครดิต $5,000 ที่มีเครดิตใช้แล้ว $3,000 จะเป็นอัตราการใช้เครดิต 60% ซึ่งไม่ดีนัก
- 15% ระยะเวลาของประวัติเครดิต: นี้พิจารณาจำนวนปีที่คุณได้รับการยืม ยิ่งประวัติเครดิตของการชำระเงินในเชิงบวกและการจัดการบัญชีที่มีความรับผิดชอบนานเท่าไร ก็ยิ่งดีเท่านั้น
- เครดิตผสม 10% รวมถึงสินเชื่อทุกประเภท เช่น สินเชื่อผ่อนชำระ บัญชีหมุนเวียน สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อที่อยู่อาศัย ฯลฯ
- เครดิตใหม่ 10%: ทุกครั้งที่คุณสมัครบัตรเครดิตหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ จะมีการรายงานการสอบถามในรายงานเครดิตของคุณ
ฉันคิดว่าคะแนนเครดิตของฉันเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากการใช้เครดิตมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตโดยรวมของฉัน นอกจากนี้ ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ฉันมีประวัติการชำระเงินที่สมบูรณ์แบบ ซึ่งทำให้คะแนนเครดิตโดยรวมของฉันเป็นส่วนใหญ่
การพิจารณาคะแนนเครดิต
เครดิตกรรมใช้ TransUnion และ Equifax สำหรับคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากรูปแบบการจัดประเภททั้งหมดไม่เหมือนกัน การให้คะแนนของฉันจึงอาจเปลี่ยนไปในทางที่แตกต่างกันกับสำนักสินเชื่อรายใหญ่อื่นๆ ประสบการณ์ . ฉันคิดว่ามันสำคัญเช่นกันที่จะต้องเน้นว่าคุณสามารถทำในสิ่งที่ฉันทำอย่างแน่นอน แต่คะแนนของคุณอาจยังไม่เปลี่ยนแปลงในลักษณะเดียวกันทุกประการ คะแนนของทุกคนได้รับผลกระทบต่างกันไป แม้ว่าคุณอาจดำเนินการแบบเดียวกันทั้งหมด ฟังดูสับสน? ไม่ต้องกังวลมันเป็น นี่คือตัวอย่างบางส่วนที่สามารถเกิดขึ้นได้:
- ถ้าเจนมีประวัติการชำระเงินที่สมบูรณ์แบบ แต่ลืมจ่ายบิลเป็นเวลาหนึ่งเดือน คะแนนของเธอจะไม่ได้รับผลกระทบเช่นเดียวกับเมแกน ที่มีการจ่ายเงินล่าช้าเป็นเวลานานในรายงานของเธอ อันที่จริง เนื่องจากประวัติการชำระเงินที่ยอดเยี่ยมของ Jane คุณอาจสามารถโทรหาผู้ออกบัตรเครดิตของคุณและอธิบายสิ่งที่เกิดขึ้นเพื่อดูว่าพวกเขาพิจารณาไม่รายงานการชำระเงินล่าช้าไปยังเครดิตบูโรหรือไม่ ในทางกลับกัน เมแกนอาจจะไม่สามารถกำจัดสิ่งนั้นได้ ไม่ว่าเธอจะพยายามแค่ไหนก็ตาม ด้วยรูปแบบทางประวัติศาสตร์ของเธอ
- การสอบถามข้อมูลเครดิตที่รุนแรงอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณระหว่าง 4 ถึง 10 คะแนนต่อคะแนน ถ้าจอห์นกรอกใบสมัคร แต่เป็นใบสมัครครั้งที่สามของเขาใน 30 วัน คะแนนของเขาน่าจะลดลงมากกว่าของเจฟฟ์ที่กรอกใบสมัครเพียงครั้งเดียวในระยะเวลา 30 วัน
- สมมติว่า Jason และ Betsy เพิ่มวงเงินเครดิตของพวกเขาอีก 500 ดอลลาร์ ยอดคงเหลือของ Jason เป็นศูนย์ ดังนั้นตอนนี้เขามีเครดิตเปิด 1,000 ดอลลาร์ที่ไม่ได้ใช้ วงเงินเครดิตของ Betsy อยู่ที่ 500 ดอลลาร์ ดังนั้นการเพิ่มวงเงินเครดิตใหม่จะทำให้เธอมีเครดิตเพียง 500 ดอลลาร์เท่านั้น ดังนั้นพวกเขาทั้งสองจึงทำสิ่งเดียวกัน แต่จะมีผลลัพธ์ที่แตกต่างกันมาก
สารบัญ