รวมหนี้บัตรเครดิต | 4 ขั้นตอนง่ายๆ

Consolidar Deudas De Tarjetas De Cr Dito 4 Sencillos Pasos







ลองใช้เครื่องมือของเราเพื่อกำจัดปัญหา

วิธีที่ดีที่สุดในการรวมหนี้บัตรเครดิตจะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและความชอบ สำหรับบางคน วิธีที่ดีที่สุดในการรวมหนี้อาจเป็นการชำระยอดคงเหลือที่น้อยกว่าก่อนแล้วจึงเพิ่มการชำระเงินเหล่านั้นในตั๋วเงินที่มากขึ้นจนกว่าจะได้รับการชำระเงิน คนอื่นอาจพิจารณาโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรเครดิตหรือขอสินเชื่อรวม

อย่างไรก็ตาม การรวมยอดคงเหลือเข้ากับบัตรเครดิตหรือการใช้เงินกู้อาจมีความเสี่ยง เนื่องจากหากคุณต้องการยืมเงินเพิ่มเติม อาจเป็นการล่อลวงให้ใช้บัญชีที่มียอดคงเหลือเป็นศูนย์ จากนั้นหนี้ก็เพิ่มขึ้น และคุณจะพบว่าตัวเองมีปัญหาทางการเงินอย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ได้ก่อนที่มันจะเกิดขึ้น เคล็ดลับในการเดินทางมีดังนี้

  • รักษายอดคงเหลือให้ต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยเพิ่มเติมและชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา
  • การมีบัตรเครดิตเป็นเรื่องปกติ แต่จงจัดการกับมันด้วยความรับผิดชอบ นี้จะเก็บประวัติของรายงานเครดิตของคุณ ผู้ที่ไม่มีประวัติบัตรเครดิตถือว่ามีความเสี่ยงด้านเครดิตสูงกว่า
  • หลีกเลี่ยงการเคลื่อนย้ายหนี้ด้วยสินเชื่อรวมเครดิต แทนที่จะจ่ายสำหรับมัน
  • อย่าเปิดบัตรเครดิตใหม่หลายใบเพื่อเพิ่มเครดิตที่มีอยู่ของคุณ คุณเสี่ยงต่อการสะสมหนี้มากขึ้น ซึ่งคุณอาจไม่สามารถจ่ายได้

แม้จะมีความขยันหมั่นเพียรในการจัดการเงินของตนอย่างชาญฉลาด แต่บางครั้งความยากลำบากทางการเงินก็เกิดขึ้นเนื่องจากการตกงาน สภาพทางการแพทย์ การหย่าร้าง หรือเหตุการณ์อื่นๆ ในชีวิต

หากคุณประสบปัญหาในการหารายได้ โปรดติดต่อเจ้าหนี้หรือหน่วยงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งเชี่ยวชาญด้านบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตเพื่อขอความช่วยเหลือ ทำเช่นนี้โดยเร็วที่สุดเพื่อดูว่าหนี้รวมสามารถช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินได้อย่างไร ยิ่งคุณรอนานเท่าไหร่ คุณก็จะพบกับความท้าทายมากขึ้นเท่านั้น การรวมหนี้มักจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณในสถานการณ์เหล่านี้ และที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณได้

นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรวมหนี้บัตรเครดิต

รวมหนี้บัตรเครดิตเป็น ดอกเบี้ยต่ำ ให้ครัวเรือนที่เป็นหนี้ชำระหนี้ได้ หนี้เร็วขึ้น และในขณะเดียวกันก็จ่าย ดอกเบี้ยน้อย . ตั้งแต่บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือไปจนถึงสินเชื่อส่วนบุคคล เราจะทบทวนตัวเลือกสองสามข้อเพื่อค้นหาวิธีที่ดีที่สุดในการชำระหนี้อย่างรวดเร็วและไม่แพง

นี่คือสามวิธีที่ดีที่สุดในการรวมหนี้บัตรเครดิตและข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี

1. ใช้บัตรเครดิตในการโอนยอดคงเหลือ

ค่อนข้างน่าขัน แต่บัตรเครดิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับการรวมและขจัดหนี้บัตรเครดิต บัตรจำนวนมากได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงผู้ถือบัตรที่เป็นหนี้ โดยมีข้อเสนอที่รวมอัตราดอกเบี้ย 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือสูงสุด 21 เดือน

มีสองสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกบัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ: ระยะเวลาของระยะเวลาดอกเบี้ย 0% เริ่มต้นของยอดคงเหลือที่โอนและค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือที่เกิดขึ้นโดยผู้ถือบัตร

ผู้ที่สามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นสามารถจัดลำดับความสำคัญของบัตรที่มีระยะเวลาของ เมษายน แนะนำสั้นลง 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 0% คนอื่นอาจพบว่าเป็นการดีกว่าที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือเล็กน้อยเพื่อปลดล็อกระยะเวลาดอกเบี้ยเริ่มต้น 0% อีกต่อไป

บัตรสามใบต่อไปนี้ได้รับการคัดเลือกจากรายการบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการโอนยอดคงเหลือ

Chase Slate®15 รอบบิลไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการโอนยอดคงเหลือภายใน 60 วันหลังจากได้รับอนุมัติ หลังจากนั้น ค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 5 หรือ 5% ของจำนวนเงินที่โอน แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
ซิตี้ ซิมพลิซิตี้®21 รอบบิล$ 5 หรือ 3% ของจำนวนเงินที่โอน แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า

ที่มาข้อมูล : ผู้ออกบัตร

สำหรับยอดคงเหลือที่สามารถชำระได้ 15 รอบบิล (ประมาณ 15 เดือน) Chase Slate ® เป็นผู้ชนะที่ชัดเจน ผู้ถือบัตรที่มีคุณสมบัติตามหลักวิชาสามารถโอนยอดคงเหลือตามหลักวิชาได้ 60 วันหลังจากเปิดบัญชี , ชำระยอดคงเหลือของคุณในช่วงดอกเบี้ย 0% ของรอบบิล 15 รอบ ดังนั้น ชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว หรืออัตรา

ความเรียบง่ายของ Citi ® อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับผู้ถือบัตรที่รอชำระยอดคงเหลือในระยะเวลานาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บัตรมีช่วงแนะนำ 0% ที่น่าทึ่ง ซึ่งครอบคลุมรอบการเรียกเก็บเงิน 21 รอบ หรือประมาณ 21 เดือน อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือสามารถทำให้มีกำไรน้อยลงสำหรับยอดคงเหลือที่สามารถชำระได้เร็วกว่า เนื่องจากค่าธรรมเนียม 3% จะเพิ่มขึ้นเป็น 150 ดอลลาร์สำหรับการโอนยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ มันไม่มีประสิทธิภาพที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเป็นเวลานานเพื่อชำระยอดคงเหลือหากคุณไม่ต้องการ

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการเริ่มต้นด้วยบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ แม้ว่าจะมีช่วงแนะนำ 0% ที่สั้นกว่าก็ตาม เริ่มต้นกับ Chase Slate ® เช่น จ่ายยอดคงเหลือให้มากที่สุดในช่วงแนะนำ แล้วย้ายยอดเงินคงเหลือไปที่ Citi simple ® เพื่อชำระยอดที่เหลือให้เสร็จสิ้น

Citi Simplicity® และ Chase Slate® ต้องการคะแนนเครดิตที่ดีเท่านั้น ทำให้เป็นบัตรใบแรกที่ดีกว่าสำหรับการโอนยอดคงเหลือ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคะแนนเครดิตของคุณได้รับผลกระทบจากยอดคงเหลือในบัตรเครดิตที่สูง

2. พิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นวิธีที่ดีในการรวมและชำระหนี้บัตรเครดิต แต่เป็นวิธีที่มีราคาแพงกว่าในการชำระหนี้มากกว่าการโอนยอดคงเหลือด้วยบัตรเครดิต

ตามข้อมูลจาก Federal Reserve อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคล 24 เดือนอยู่ที่ 10% ต่อปีในเดือนกุมภาพันธ์ ซึ่งสูงกว่า APR 0% อย่างมากสำหรับข้อเสนอที่ดีที่สุดหลายรายการ

แน่นอนว่ามีอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยม ธนาคารหลายแห่งแสดงอัตราประมาณ 5% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ 24 ถึง 36 เดือนสำหรับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยม อีกครั้ง มันเป็นวิธีแก้ปัญหา แต่ราคาแพงกว่าบัตรโอนยอดคงเหลือ แม้แต่กับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยม ฉันให้คะแนนสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางออกที่ดีที่สุดอันดับสองและควรค่าแก่การสำรวจก็ต่อเมื่อคุณไม่พบบัตรโอนยอดคงเหลือที่มีขนาดเพียงพอที่จะรีไฟแนนซ์ยอดคงเหลือที่มีอยู่

3. ใช้ส่วนของบ้านของคุณ

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสามารถใช้เพื่อรวมหนี้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำและชำระคืนในช่วงหลายปี (ห้าปีถึง 15 ในบางกรณี) ในฐานะผลประโยชน์เพิ่มเติม ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจากการหักภาษีดอกเบี้ยจำนอง ผู้กู้ที่ผ่านการรับรองสามารถรับอัตราที่ต่ำถึง 4% ซึ่งสามารถลดลงเป็นอัตราที่แท้จริงที่ต่ำกว่า 3% หลังจากพิจารณาการหักภาษีแล้ว

แต่ก่อนที่คุณจะเข้าสู่อัตราดอกเบี้ยต่ำและชำระคืนเงินกู้ระยะยาว ให้พิจารณาถึงข้อเสียเสียก่อน ประการแรกอัตราดอกเบี้ยต่ำอาจเป็นภาพลวงตา คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมากและต้นทุนการประเมินเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ขจัดความได้เปรียบจากอัตราดอกเบี้ยบางส่วน นอกจากนี้ อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนในการดำเนินการรับประกันให้เสร็จสมบูรณ์ ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรโอนยอดคงเหลือสามารถเปิดและพร้อมใช้งานภายในสองสามวัน ซึ่งน้อยกว่าหนึ่งสัปดาห์อย่างแน่นอน

นอกจากนี้ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังเป็นวิธีที่เสี่ยงอย่างเหลือเชื่อในการรวมหนี้ หากคุณไม่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ผลลัพธ์ที่เลวร้ายที่สุดคือคำตัดสินของศาลที่บังคับให้คุณยื่นขอล้มละลาย ถ้าคุณไม่จ่ายเงินกู้บ้าน สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคือเลวร้ายยิ่งกว่า: การผิดนัด การล้มละลาย และการสูญเสียบ้านของคุณไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์

นี่เป็นวิธีกู้ยืมที่มีความเสี่ยงสูงและอัตราดอกเบี้ยต่ำที่ธนาคารเสนอให้สะท้อนถึงธนาคารที่มีความเสี่ยงต่ำในการเขียนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารชอบเงินกู้ประเภทนี้เพราะพวกเขารู้ว่าถ้าคุณไม่ชำระเงิน พวกเขาสามารถนำบ้านของคุณไปขายในการประมูลยึดสังหาริมทรัพย์ และรับเงินคืนได้มากที่สุด (ถ้าไม่ใช่ทั้งหมด) ผู้กู้จะถูกทิ้งให้อยู่กับเครดิตที่เสียหายและมองหาที่อยู่ใหม่

คุณพูดถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพียงเพราะว่าโดยทั่วไปแล้วเป็นการเสนอวิธีที่ดีในการรวมหนี้ ไม่ใช่เพราะคุณคิดว่าเป็นวิธีที่ดี ความจริงก็คือ ฉันมองว่าพวกเขาเป็นหนึ่งในวิธีที่เลวร้ายที่สุดในการรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิตเพราะความเสี่ยงนั้นมหาศาล และเพราะพวกเขาสนับสนุนให้จ่ายหนี้บัตรเครดิตอย่างช้าๆ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ส่งผลให้มีเงินจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น

วิธีที่ดีที่สุดในการรวมหนี้บัตรเครดิต

ด้วยความเสี่ยงอย่างมากจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ฉันคิดว่าควรเลิกใช้ทั้งหมดเพื่อเป็นการรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต ข้อได้เปรียบเพียงอย่างเดียวของการจำนองครั้งที่สองหรือข้อเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือมีเวลามากขึ้นในการชำระยอดคงเหลือ ข้อเสียคือความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากการยึดสังหาริมทรัพย์ ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่อาจสูง (ค่าประเมินและค่าเอกสาร) ตลอดจนเวลาและพลังงานที่เพิ่มขึ้นในกระบวนการจัดจำหน่าย

สิ่งนี้ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือการโอนยอดคงเหลือเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด ความเห็นของฉันคือ บัตรโอนยอดคงเหลือ 0% คือ ทางที่จะไป . กลยุทธ์การโอนยอดคงเหลือในอุดมคติมีดังนี้: เปิดบัตรโอนเครดิต ยอดคงเหลือที่ 0% โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลยสำหรับการโอนยอดคงเหลือ โอนยอดคงเหลือของคุณไปที่บัตร แล้วเก็บบัตรทางกายภาพไว้ที่ใดที่ไม่สะดวกในการเข้าถึง ซ่อนบัตรเครดิตเก่าและเริ่มใช้เงินสดหรือเดบิตเป็นงบประมาณในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการล่อลวงให้สะสมยอดคงเหลือใหม่ในขณะที่ชำระหนี้เก่า

ผู้ที่ต้องการเวลามากขึ้นในการชำระยอดคงเหลืออาจกังวลในภายหลัง ไม่มีการขาดแคลนบัตรโอนยอดคงเหลือ APR 0% ที่สามารถใช้โอนยอดคงเหลือได้เมื่อสิ้นสุดช่วงแนะนำ 0% นอกจากนี้ หากในที่สุดหนี้กลายเป็นก้อนใหญ่เกินกว่าจะจัดการได้ ผู้ถือบัตรอาจรู้สึกโล่งใจที่พวกเขาไม่ได้เสี่ยงที่บ้านเพื่อรวบรวมยอดคงเหลือหรือต้องแบกรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล

เสริมหน่อย เงิน พิเศษในกระเป๋าสตางค์ของคุณ

คุณรู้หรือไม่ว่าการใช้บัตรเครดิตเงินคืนสำหรับการใช้จ่ายในแต่ละวันเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการเติมเงินสดพิเศษในกระเป๋าของคุณ?

มันเป็นความจริง . และการเลือกครั้งแรกนี้เป็นหนึ่งในไพ่ที่ทำกำไรได้มากที่สุดที่เราเคยเห็น นี่คือสาเหตุบางประการที่ทำให้เป็นบัตรคืนเงินที่ได้รับคะแนนสูงสุดของเรา:

  • รับเงินคืนสูงสุด 5%
  • ง่ายต่อการรักษาความปลอดภัยมูลค่า 1,148 ดอลลาร์ (หรือมากกว่า) ในขณะที่จ่ายค่าธรรมเนียมรายปี 0 ดอลลาร์
  • คุณสามารถหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยในการซื้อและการโอนยอดคงเหลือได้นานกว่าหนึ่งปีด้วย APR เริ่มต้น 0%

แต่ที่สำคัญที่สุด: เป็นเรื่องง่ายที่จะเพิ่มรางวัลเงินสดของคุณในปีแรกอย่างมีนัยสำคัญ

สารบัญ