การล้มละลายทำงานอย่างไร
วิธีการยื่นล้มละลายในสหรัฐอเมริกา NS การล้มละลาย เป็นกระบวนการทางศาลที่ผู้พิพากษาและผู้ดูแลผลประโยชน์ของศาลตรวจสอบทรัพย์สินและหนี้สินของบุคคลและธุรกิจที่ไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายได้ ศาลตัดสินใจว่าจะชำระหนี้หรือไม่และผู้ที่เป็นหนี้ไม่มีภาระผูกพันตามกฎหมายที่จะต้องชำระหนี้อีกต่อไป
กฎหมายล้มละลายเขียนขึ้นเพื่อให้ผู้ที่การเงินพังมีโอกาสเริ่มต้นใหม่ ไม่ว่าการล่มสลายเป็นผลมาจากการตัดสินใจที่ไม่ดีหรือโชคร้าย ผู้กำหนดนโยบายอาจเห็นว่าในระบบเศรษฐกิจทุนนิยม ผู้บริโภคและธุรกิจที่ล้มเหลวทางการเงินต้องการโอกาสครั้งที่สอง
และเกือบทุกคนที่ยื่นขอล้มละลายมีโอกาสนั้น
Ed Flynn จาก American Bankruptcy Institute (ABI) ได้ทำการศึกษาสถิติของ PACER (บันทึกของศาลสาธารณะ) ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2018 ถึง 30 กันยายน 2019 และพบว่ามีคดีล้มละลาย 488,506 คดีในบทที่ 7 ที่เสร็จสมบูรณ์ในปีงบประมาณนั้น ในจำนวนนี้ 94.3% ถูกปลดออก ซึ่งหมายความว่าบุคคลดังกล่าวไม่จำเป็นต้องชำระหนี้ตามกฎหมายอีกต่อไป
มีเพียง 27,699 คดีเท่านั้นที่ถูกยกเลิก หมายความว่าผู้พิพากษาศาลหรือผู้ดูแลผลประโยชน์รู้สึกว่าบุคคลนั้นมีทรัพยากรเพียงพอที่จะชำระหนี้
ผู้ที่ใช้ บทที่ 13 ล้มละลาย ที่รู้จักกันในนามการล้มละลายของรายได้ค่าจ้าง ถูกแบ่งออกเกือบเท่าๆ กันจากความสำเร็จของพวกเขา น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของคดี 283,412 บทที่ 13 ที่เสร็จสิ้นแล้วถูกไล่ออก (126,401) และ 157,011 ถูกไล่ออก หมายความว่าผู้พิพากษาพบว่าบุคคลที่ยื่นคำร้องมีทรัพย์สินเพียงพอที่จะจัดการกับหนี้ของพวกเขา
ใครยื่นล้มละลาย
บุคคลและธุรกิจที่ยื่นฟ้องล้มละลายมีหนี้มากกว่าเงินที่ต้องชดใช้ และพวกเขาไม่เห็นว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงในเร็วๆ นี้ ในปี 2019 ผู้ที่ยื่นฟ้องล้มละลายมีหนี้ 116 พันล้านดอลลาร์และมีทรัพย์สิน 83.6 พันล้านดอลลาร์ซึ่งเกือบ 70% เป็นอสังหาริมทรัพย์ซึ่งมูลค่าที่แท้จริงยังเป็นที่ถกเถียงกันอยู่
สิ่งที่น่าประหลาดใจก็คือ ผู้คน ไม่ใช่บริษัท เป็นคนที่มักขอความช่วยเหลือ พวกเขามีภาระผูกพันทางการเงินเช่นการจำนอง สินเชื่อรถยนต์ หรือเงินกู้นักเรียน - หรืออาจจะทั้งสาม! - และพวกเขาไม่มีรายได้ที่จะจ่ายให้ มีคดีล้มละลาย 774,940 คดีในปี 2562 และ 97% ของคดีล้มละลาย (752,160) ถูกฟ้องโดยบุคคล
บริษัทฟ้องล้มละลายได้เพียง 22,780 คดีในปี 2562
คนส่วนใหญ่ที่ยื่นฟ้องล้มละลายไม่ได้ร่ำรวยเป็นพิเศษ รายได้เฉลี่ยของบุคคล 488,506 คนที่ยื่นบทที่ 7 อยู่ที่ 31,284 ดอลลาร์เท่านั้น บทที่ 13 filers มีอาการดีขึ้นเล็กน้อยโดยมีรายได้เฉลี่ย 41,532 ดอลลาร์
ส่วนหนึ่งของความเข้าใจเกี่ยวกับการล้มละลายคือการรู้ว่าแม้การล้มละลายเป็นโอกาสในการเริ่มต้นใหม่ แต่ก็ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณและความสามารถในอนาคตในการใช้เงินของคุณอย่างแน่นอน สามารถป้องกันหรือชะลอการยึดสังหาริมทรัพย์บ้านและการยึดครองรถได้ และยังสามารถหยุดการเก็งกำไรและการดำเนินการทางกฎหมายอื่น ๆ ที่เจ้าหนี้ใช้ในการทวงหนี้ได้ แต่สุดท้ายก็มีราคาที่ต้องจ่าย
ฉันควรยื่นล้มละลายเมื่อใด
ไม่มีเวลาที่สมบูรณ์แบบ แต่กฎทั่วไปที่ต้องจำไว้คือต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้ของคุณ ถามคำถาม ฉันควรฟ้องล้มละลายหรือไม่? คิดให้รอบคอบว่าจะใช้เวลามากกว่าห้าปีในการชำระหนี้ของคุณหรือไม่ ถ้าคำตอบคือใช่ อาจถึงเวลายื่นล้มละลาย
แนวคิดเบื้องหลังนี้คือรหัสล้มละลายถูกสร้างขึ้นเพื่อให้ผู้คนมีโอกาสครั้งที่สอง ไม่ใช่เพื่อลงโทษพวกเขา หากการรวมกันของหนี้จำนอง หนี้บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล และเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา ทำให้คุณเสียหายทางการเงิน และคุณไม่เห็นสิ่งที่จะเปลี่ยนแปลง การล้มละลายอาจเป็นคำตอบที่ดีที่สุด
และถ้าคุณไม่มีคุณสมบัติในการล้มละลายก็ยังมีความหวัง
ตัวเลือกการบรรเทาหนี้ที่เป็นไปได้อื่น ๆ ได้แก่ การจัดการหนี้หรือโปรแกรมการชำระหนี้ โดยทั่วไปแล้วทั้งสองวิธีจะใช้เวลา 3-5 ปีในการแก้ปัญหา และไม่รับประกันว่าหนี้ทั้งหมดของคุณจะได้รับการชำระเมื่อคุณดำเนินการเสร็จสิ้น
การล้มละลายมีบทลงโทษที่สำคัญบางประการในระยะยาว เนื่องจากจะคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 7-10 ปี แต่มีการกระตุ้นทางจิตใจและอารมณ์ที่ดีเมื่อคุณได้รับการเริ่มต้นใหม่และหนี้ทั้งหมดของคุณจะหมดไป
ล้มละลายในสหรัฐอเมริกา
เช่นเดียวกับเศรษฐกิจ การยื่นฟ้องล้มละลายในสหรัฐอเมริกามีขึ้นและลง อันที่จริง ทั้งสองมีความเกี่ยวข้องกันเหมือนเนยถั่วและเยลลี่
การล้มละลายสูงสุดด้วยการยื่นฟ้องเพียงสองล้านครั้งในปี 2548 ซึ่งเป็นปีเดียวกับที่มีการผ่านพระราชบัญญัติการป้องกันการล้มละลายและการคุ้มครองผู้บริโภค กฎหมายดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อสกัดกั้นกระแสผู้บริโภคและธุรกิจที่กระตือรือร้นเกินกว่าจะปลดหนี้ได้
จำนวนการส่งลดลง 70% ในปี 2549 เป็น 617,660 แต่แล้วเศรษฐกิจก็พังทลายและการยื่นล้มละลายพุ่งขึ้นเป็น 1.6 ล้านคนในปี 2553 พวกเขาถูกถอนออกอีกครั้งเมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นและลดลงประมาณ 50% จนถึงปี 2019
จะฟ้องล้มละลายได้อย่างไร?
วิธีการยื่นล้มละลายในสหรัฐอเมริกา การยื่นขอล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ช่วยลด ปรับโครงสร้าง หรือขจัดหนี้ของคุณ โอกาสนั้นขึ้นอยู่กับศาลล้มละลาย คุณสามารถยื่นขอล้มละลายด้วยตัวเองหรือหาทนายความล้มละลายก็ได้ ค่าใช้จ่ายในการล้มละลายรวมถึงค่าทนายความและค่าธรรมเนียมการยื่นฟ้อง หากคุณยื่นแบบคืนด้วยตัวเอง คุณจะต้องรับผิดชอบค่าธรรมเนียมในการยื่นคำร้อง
หากคุณไม่มีเงินจ้างทนายความ คุณอาจมีตัวเลือกสำหรับบริการทางกฎหมายฟรี หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการหาทนายความหรือค้นหาบริการด้านกฎหมายฟรี โปรดตรวจสอบกับเนติบัณฑิตยสภาสำหรับแหล่งข้อมูลและข้อมูล
ก่อนที่คุณจะยื่นฟ้อง คุณต้องให้ความรู้กับตัวเองก่อนว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณยื่นขอล้มละลาย ไม่ใช่แค่บอกผู้พิพากษาว่าฉันล้มละลาย! และโยนตัวเองไปที่ความเมตตาของศาล มีกระบวนการที่บางครั้งสับสน บางครั้งก็ซับซ้อน ซึ่งบุคคลและบริษัทต้องปฏิบัติตาม
ขั้นตอนคือ:
- รวบรวมบันทึกทางการเงิน: แสดงรายการหนี้ สินทรัพย์ รายได้ ค่าใช้จ่ายของคุณ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณ ทุกคนที่ช่วยเหลือคุณ และในที่สุด ศาล เข้าใจสถานการณ์ของคุณดีขึ้น
- รับคำปรึกษาด้านเครดิตภายใน 180 วันหลังจากยื่น: จำเป็นต้องมีการให้คำปรึกษาการล้มละลาย คุณรับประกันศาลว่าคุณได้ใช้ความเป็นไปได้อื่น ๆ ทั้งหมดก่อนที่จะฟ้องล้มละลาย ผู้ให้คำปรึกษาจะต้องมาจากผู้ให้บริการที่ได้รับอนุมัติซึ่งระบุไว้ใน เว็บไซต์ศาลของ NS EE . UU . หน่วยงานให้คำปรึกษาส่วนใหญ่ให้บริการนี้ทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ และคุณจะได้รับใบรับรองการสำเร็จหลักสูตรเมื่อทำเสร็จแล้ว ซึ่งควรเป็นส่วนหนึ่งของเอกสารที่คุณส่งมา หากคุณข้ามขั้นตอนนี้ การส่งของคุณจะถูกปฏิเสธ
- ยื่นคำร้อง: หากคุณยังไม่ได้จ้างทนายความล้มละลาย นี่อาจถึงเวลาแล้วที่จะต้องดำเนินการ คำแนะนำทางกฎหมายไม่ใช่ข้อกำหนดสำหรับผู้ที่ล้มละลาย แต่คุณกำลังรับความเสี่ยงอย่างร้ายแรงหากคุณเป็นตัวแทนของตัวเอง การทำความเข้าใจกฎหมายล้มละลายของรัฐบาลกลางและของรัฐ และการรู้ว่ากฎหมายใดมีผลบังคับใช้กับคุณเป็นสิ่งสำคัญ ผู้พิพากษาไม่สามารถให้คำแนะนำได้ และพนักงานของศาลก็ไม่สามารถให้คำแนะนำได้เช่นกัน นอกจากนี้ยังมีแบบฟอร์มมากมายที่ต้องกรอกและความแตกต่างที่สำคัญระหว่างบทที่ 7 และบทที่ 13 ที่คุณต้องพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจ หากคุณไม่ทราบและปฏิบัติตามขั้นตอนและกฎเกณฑ์ที่เหมาะสมในศาล อาจส่งผลต่อผลของคดีล้มละลายได้
- พบกับเจ้าหนี้: เมื่อคำร้องของคุณได้รับการยอมรับ คดีของคุณจะถูกกำหนดให้กับผู้บริหารศาล ซึ่งเป็นผู้จัดประชุมกับเจ้าหนี้ของคุณ คุณต้องเข้าร่วม แต่เจ้าหนี้ไม่ต้อง นี่เป็นโอกาสสำหรับพวกเขาที่จะถามคำถามคุณหรือผู้บริหารศาลเกี่ยวกับคดีของคุณ
ประเภทของการล้มละลาย
การล้มละลายมีหลายประเภทที่บุคคลหรือคู่สมรสสามารถยื่นฟ้องได้ โดยทั่วไปคือบทที่ 7 และบทที่ 13
บทที่ 7 การล้มละลาย
บทที่ 7 การล้มละลายโดยทั่วไปเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยและมีทรัพย์สินน้อย นอกจากนี้ยังเป็นรูปแบบการล้มละลายที่ได้รับความนิยมมากที่สุด โดยคิดเป็น 63% ของคดีล้มละลายส่วนบุคคลในปี 2019
บทที่ 7 การล้มละลายเป็นโอกาสที่จะได้รับคำตัดสินของศาลที่ยกเว้นคุณจากความรับผิดชอบในการชำระหนี้และยังอนุญาตให้คุณเก็บทรัพย์สินสำคัญที่ถือว่าเป็นทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้น ทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการยกเว้นจะถูกขายเพื่อชำระหนี้บางส่วนของคุณ
เมื่อสิ้นสุดกระบวนการล้มละลายในบทที่ 7 หนี้ส่วนใหญ่ของคุณจะถูกยกเลิกและคุณจะไม่ต้องชำระอีกต่อไป
การยกเว้นทรัพย์สินแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ คุณสามารถเลือกปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐหรือกฎหมายของรัฐบาลกลาง ซึ่งอาจอนุญาตให้คุณเก็บทรัพย์สินไว้ได้มากขึ้น
ตัวอย่างของทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้น ได้แก่ บ้าน รถที่คุณใช้ในการทำงาน อุปกรณ์ที่คุณใช้ในที่ทำงาน เช็คประกันสังคม เงินบำนาญ สวัสดิการทหารผ่านศึก สวัสดิการ และเงินออมเพื่อการเกษียณ สิ่งเหล่านี้ไม่สามารถขายหรือใช้หนี้ได้
ทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการยกเว้น ได้แก่ เงินสด บัญชีธนาคาร การลงทุนในหุ้น การสะสมเหรียญหรือแสตมป์ รถคันที่สองหรือบ้านหลังที่สอง เป็นต้น รายการที่ไม่ได้รับการยกเว้นจะถูกชำระบัญชี ขายโดยทรัสตีที่ศาลแต่งตั้งให้ล้มละลาย เงินที่ได้จะนำไปใช้จ่ายผู้ดูแลผลประโยชน์ ครอบคลุมค่าธรรมเนียมการจัดการ และหากเงินอนุญาต ให้คืนเงินแก่เจ้าหนี้ของคุณให้มากที่สุด
บทที่ 7 การล้มละลายอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 10 ปี แม้ว่าจะส่งผลทันทีต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่คะแนนจะดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อคุณสร้างการเงินขึ้นมาใหม่
บรรดาผู้ที่ยื่นฟ้องล้มละลายในบทที่ 7 จะต้องถูกศาลล้มละลายสหรัฐฯ บทที่ 7 หมายถึงการทดสอบ ซึ่งใช้เพื่อขจัดผู้ที่สามารถชำระหนี้บางส่วนได้โดยการปรับโครงสร้างหนี้ วิธีการทดสอบเปรียบเทียบรายได้ของลูกหนี้ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมากับรายได้มัธยฐาน (สูงสุด 50% ต่ำสุด 50%) ในรัฐของพวกเขา หากรายได้ของคุณน้อยกว่ารายได้เฉลี่ย คุณมีสิทธิ์ได้รับบทที่ 7
หากคุณอยู่เหนือค่ามัธยฐาน มีวิธีการทดสอบวิธีที่สองที่อาจมีคุณสมบัติสำหรับการยื่นบทที่ 7 วิธีที่สองคือการทดสอบวัดรายได้ของคุณเทียบกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น (ค่าเช่า / จำนอง อาหาร เสื้อผ้า ค่ารักษาพยาบาล) เพื่อดูว่ารายได้ที่ใช้แล้วทิ้งได้มากน้อยเพียงใด คุณมี. หากรายได้ที่ใช้จ่ายได้ของคุณต่ำพอ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบทที่ 7
อย่างไรก็ตาม หากบุคคลได้รับเงินมากพอที่จะค่อยๆ ชำระหนี้ ผู้พิพากษาล้มละลายไม่น่าจะอนุญาตให้ยื่นบทที่ 7 ได้ ยิ่งผู้ยื่นคำร้องมีรายได้สูงเมื่อเทียบกับหนี้สินเท่าใด โอกาสที่พวกเขาจะได้รับการอนุมัติก็จะน้อยลงเท่านั้น การนำเสนอในบทที่ 7
บทที่ 13 ล้มละลาย
บทที่ 13 การล้มละลายบัญชีสำหรับประมาณ 36% ของการยื่นฟ้องล้มละลายที่ไม่ใช่ธุรกิจ บทที่ 13 การล้มละลายเกี่ยวข้องกับการชำระหนี้บางส่วนของคุณเพื่อที่ส่วนที่เหลือจะได้รับการอภัย นี่เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการสละทรัพย์สินหรือไม่มีคุณสมบัติสำหรับบทที่ 7 เนื่องจากรายได้ของพวกเขาสูงเกินไป
ประชาชนสามารถยื่นขอล้มละลายในบทที่ 13 ได้ก็ต่อเมื่อหนี้ของพวกเขาไม่เกินจำนวนที่กำหนด ในปี 2020 หนี้ที่ไม่มีหลักประกันของบุคคลต้องไม่เกิน 394,725 ดอลลาร์ และหนี้ที่มีหลักประกันต้องน้อยกว่า 1,184 ล้านดอลลาร์ วงเงินเฉพาะจะได้รับการประเมินใหม่เป็นระยะ ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับทนายความหรือที่ปรึกษาสินเชื่อสำหรับตัวเลขล่าสุด
ภายใต้บทที่ 13 คุณต้องออกแบบแผนการชำระคืนสามถึงห้าปีสำหรับเจ้าหนี้ของคุณ เมื่อคุณทำแผนสำเร็จแล้ว หนี้ที่เหลือจะถูกเคลียร์
อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ไม่สำเร็จตามแผน เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ลูกหนี้สามารถเลือกสำหรับการล้มละลายในบทที่ 7 ได้ หากไม่เป็นเช่นนั้นเจ้าหนี้สามารถกลับมาพยายามรวบรวมยอดคงเหลือทั้งหมดที่เป็นหนี้ได้
การล้มละลายประเภทต่างๆ
บทที่ 9: สิ่งนี้ใช้ได้กับเมืองหรือเมืองเท่านั้น ปกป้องเทศบาลจากเจ้าหนี้ในขณะที่เมืองพัฒนาแผนการจัดการหนี้ ซึ่งมักเกิดขึ้นเมื่ออุตสาหกรรมปิดตัวลงและผู้คนออกไปหางานทำที่อื่น มีการยื่นฟ้องในบทที่ 9 เพียงสี่ครั้งในปี 2018 มี 20 บทที่ 9 ยื่นฟ้องในปี 2555 ซึ่งมากที่สุดนับตั้งแต่ปี 1980 ดีทรอยต์เป็นหนึ่งในการยื่นฟ้องในปี 2555 และเป็นเมืองที่ใหญ่ที่สุดที่ยื่นบทที่ 9
บทที่ 11: นี้ถูกออกแบบมาสำหรับธุรกิจ บทที่ 11 มักเรียกกันว่าการล้มละลายของการปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ เพราะมันเปิดโอกาสให้ธุรกิจยังคงเปิดกว้างในขณะที่ปรับโครงสร้างหนี้และสินทรัพย์เพื่อชำระหนี้เจ้าหนี้ สิ่งนี้ถูกใช้โดยบริษัทขนาดใหญ่เป็นหลัก เช่น General Motors, Circuit City และ United Airlines แต่สามารถใช้ได้กับบริษัททุกขนาด รวมถึงสมาคม และในบางกรณีสำหรับบุคคล แม้ว่าธุรกิจจะยังคงดำเนินการอยู่ในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลาย แต่การตัดสินใจส่วนใหญ่ต้องได้รับอนุญาตจากศาล มีเพียง 6,808 บทที่ 11 ยื่นในปี 2019
บทที่ 12: The บทที่ 12 ใช้กับฟาร์มของครอบครัวและชาวประมงในครอบครัว และเปิดโอกาสให้พวกเขาคิดแผนการชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน ศาลมีคำจำกัดความที่เข้มงวดของผู้ที่มีคุณสมบัติ และขึ้นอยู่กับบุคคลที่มีรายได้ประจำปีเป็นประจำในฐานะชาวนาหรือชาวประมง หนี้สำหรับบุคคล ห้างหุ้นส่วน หรือบริษัทที่ยื่นบทที่ 12 จะต้องไม่เกิน 4.03 ล้านดอลลาร์สำหรับเกษตรกร และ 1.87 ล้านดอลลาร์สำหรับชาวประมง แผนการชำระคืนจะต้องแล้วเสร็จภายในห้าปีแม้ว่าจะคำนึงถึงลักษณะตามฤดูกาลของการเกษตรและการประมง
บทที่ 15: บทที่ 15 ใช้กับคดีล้มละลายข้ามพรมแดน ซึ่งลูกหนี้มีทรัพย์สินและหนี้สินทั้งในสหรัฐอเมริกาและในประเทศอื่น มีการยื่นฟ้องคดี 136 บทที่ 15 ในปี 2019 บทนี้ถูกเพิ่มเข้าไปในประมวลกฎหมายล้มละลายในปี 2548 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการป้องกันการล้มละลายและการคุ้มครองผู้บริโภค บทที่ 15 คดีเริ่มต้นจากคดีล้มละลายในต่างประเทศและไปที่ศาลสหรัฐฯ เพื่อพยายามปกป้องบริษัทที่มีปัญหาทางการเงินไม่ให้ตกต่ำ ศาลของสหรัฐอเมริกาจำกัดขอบเขตอำนาจในคดีนี้เฉพาะกับทรัพย์สินหรือบุคคลที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น
ผลของการฟ้องล้มละลายในสหรัฐอเมริกา
หลักการพื้นฐานของการล้มละลายคือการเริ่มต้นใหม่กับการเงินของคุณ บทที่ 7 (เรียกว่าการชำระบัญชี) ขจัดหนี้โดยการขายทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการยกเว้นซึ่งมีมูลค่าบางอย่าง บทที่ 13 (เรียกว่าแผนเงินเดือน) เปิดโอกาสให้คุณพัฒนาแผน 3-5 ปีเพื่อชำระหนี้ทั้งหมดของคุณและรักษาสิ่งที่คุณมี
ทั้งสองถือเป็นการเริ่มต้นใหม่
ใช่ การยื่นขอล้มละลายจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ การล้มละลายอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 7-10 ปี ขึ้นอยู่กับบทล้มละลายที่คุณยื่น บทที่ 7 (ที่พบบ่อยที่สุด) อยู่ใน รายงานสินเชื่อ 10 ปี ในขณะที่การยื่นบทที่ 13 (ที่พบบ่อยที่สุดอันดับสอง) อยู่ที่นั่น เป็นเวลาเจ็ดปี .
ในช่วงเวลานี้ การล้มละลายอาจทำให้คุณไม่สามารถรับวงเงินสินเชื่อใหม่ และอาจทำให้เกิดปัญหาเมื่อคุณสมัครงาน
หากคุณกำลังพิจารณาล้มละลาย รายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับความเสียหายแล้ว รายงานเครดิตของคุณสามารถปรับปรุงได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้า จ่ายบิลของคุณอย่างสม่ำเสมอ หลังถูกฟ้องล้มละลาย
อย่างไรก็ตาม เนื่องจากผลกระทบระยะยาวจากการล้มละลาย ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าคุณต้องการหนี้อย่างน้อย 15,000 ดอลลาร์เพื่อการล้มละลายจึงจะเป็นประโยชน์
ที่ล้มละลายไม่ช่วย
การล้มละลายไม่จำเป็นต้องลบความรับผิดชอบทางการเงินทั้งหมด
ไม่ปลดหนี้และภาระผูกพันประเภทต่อไปนี้:
- เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง
- ค่าเลี้ยงดูและค่าเลี้ยงดูบุตร
- หนี้ที่เกิดขึ้นหลังฟ้องล้มละลาย
- หนี้บางส่วนที่เกิดขึ้นในหกเดือนก่อนถูกฟ้องล้มละลาย
- ภาษี
- เงินกู้ที่ได้มาโดยทุจริต
- หนี้การบาดเจ็บส่วนบุคคลขณะขับรถขณะมึนเมา
และไม่คุ้มครองผู้ที่ร่วมกันลงนามในหนี้ของตน ลูกหนี้ร่วมของคุณตกลงที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณหากคุณไม่ได้หรือไม่สามารถชำระเงินได้ เมื่อคุณยื่นฟ้องล้มละลาย ลูกหนี้ร่วมของคุณอาจยังมีภาระผูกพันตามกฎหมายที่จะต้องชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนของคุณ
ตัวเลือกอื่น
คนส่วนใหญ่พิจารณาล้มละลายหลังจากแสวงหาการจัดการหนี้ การรวมหนี้ หรือการชำระหนี้เท่านั้น ตัวเลือกเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณได้รับการเงินคืนและจะไม่ส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณมากเท่ากับการล้มละลาย
การจัดการหนี้เป็นบริการที่นำเสนอโดยหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไรเพื่อลดดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิตและสร้างการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมเพื่อชำระ การรวมหนี้เป็นการรวมเงินกู้ยืมทั้งหมดของคุณเพื่อช่วยให้คุณชำระหนี้ของคุณอย่างสม่ำเสมอและทันเวลา การชำระหนี้เป็นวิธีการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อลดยอดเงินคงเหลือของคุณ หากคุณประสบความสำเร็จ คุณจะลดหนี้ของคุณโดยตรง
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการล้มละลายและทางเลือกในการบรรเทาหนี้อื่นๆ โปรดขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาสินเชื่อในพื้นที่หรืออ่านหน้าข้อมูลของ คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ .
สารบัญ
- การล้มละลายทำงานอย่างไร
- ใครยื่นล้มละลาย
- ฉันควรยื่นล้มละลายเมื่อใด
- ล้มละลายในสหรัฐอเมริกา
- จะฟ้องล้มละลายได้อย่างไร?
- ประเภทของการล้มละลาย
- บทที่ 7 การล้มละลาย
- บทที่ 13 ล้มละลาย
- การล้มละลายประเภทต่างๆ
- ผลของการฟ้องล้มละลายในสหรัฐอเมริกา
- ที่ล้มละลายไม่ช่วย
- ไม่ปลดหนี้และภาระผูกพันประเภทต่อไปนี้:
- ตัวเลือกอื่น