จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่สามารถจ่ายค่ารถได้? บางทีคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตด้านลบ บางทีการเงินส่วนบุคคลของคุณอาจจมลง ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลอะไรก็ตาม คุณกลัวที่จะเสียค่างวดรถและบางทีอาจถึงกับผิดนัดเลยก็ได้
หากคุณพบว่าตัวเองมีภาระที่ต้องจ่ายค่ารถรายเดือนซึ่งคุณไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป อย่าตกใจ คุณมีตัวเลือกน้อย
หากคุณพบว่าตัวเองมีภาระค่ารถรายเดือนที่คุณไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป อย่าตกใจ นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียรถและทำลายเครดิตของคุณ
ด้วยตราสารทุน: ขายหรือรีไฟแนนซ์
คุณมีทุนในรถหรือไม่? นั่นคือสิ่งแรกที่คุณต้องพิจารณาว่าเมื่อใดที่คุณมีความเสี่ยงที่การชำระเงินของคุณจะล้าหลัง ค้นหาว่ารถของคุณมีมูลค่าเท่าใดและเปรียบเทียบมูลค่านั้นกับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เงินกู้ หากคุณเป็นหนี้น้อยกว่ามูลค่าของรถ คุณมีทุน หากคุณเป็นหนี้เงินกู้มากกว่ามูลค่าที่แท้จริงของรถ แสดงว่าคุณมีส่วนได้เสียติดลบ ในธุรกิจรถยนต์นั้นเรียกว่าถอยหลัง
หากคุณมีทุน ให้ขายรถของคุณโดยตรงกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หรือ คาร์แม็กซ์ เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการออกสินเชื่อรถยนต์ที่คุณไม่สามารถจัดการได้อีกต่อไป
คุณจะจ่ายเงินกู้ของคุณและนั่นแหล่ะ จะไม่มีอันตรายจากการทำลายเครดิตของคุณอันเนื่องมาจากการชำระเงินค่ารถล่าช้าหรือล่าช้า คุณอาจมีเงินในกระเป๋าด้วยซ้ำเพื่อซื้อรถอีกคันหนึ่งที่มีเงินที่จัดการได้ดีกว่า
การขายรถให้กับผู้ซื้อส่วนตัวจะทำให้คุณได้รับเงินมากขึ้น แต่การขายให้กับผู้ซื้อส่วนตัวเมื่อคุณไม่มีชื่ออยู่ในมืออาจเป็นเรื่องยุ่งยาก ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะเจรจากับตัวแทนจำหน่ายหรือ CarMax
หากคุณต้องการรักษารถ การอยู่ในสถานะทุนควรอนุญาตให้คุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ปัจจุบันของคุณ อัตราดอกเบี้ยได้เพิ่มขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ ดังนั้นคุณอาจไม่พบอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ต่ำกว่าเงินกู้ปัจจุบันของคุณ แต่ด้วยการขยายระยะเวลาเงินกู้โดยการรีไฟแนนซ์ คุณจะได้รับการชำระเงินที่จัดการได้มากขึ้น คุณอาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น แต่นั่นก็เป็นเรื่องรองเมื่อเป้าหมายของคุณคือการรักษารถของคุณไว้
คุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์กับผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณได้ แต่การดูเครดิตยูเนี่ยนหรือธนาคารส่วนบุคคลของคุณอาจเหมาะสมกว่า สถาบันเหล่านี้อาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่ผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณสามารถเสนอได้
อีกทางเลือกหนึ่งหากคุณเช่า
ตรวจสอบไซต์แลกเปลี่ยนการเช่าแบบ peer-to-peer เช่น Swapalease และ LeaseTrader . สถานที่ตั้งนั้นเรียบง่าย: บุคคลที่ต้องการออกจากการเช่าจะเผยแพร่ยานพาหนะบนเว็บไซต์ หากผู้ซื้อเห็นรถของคุณอยู่ในรายการและชอบเงื่อนไข ผู้ซื้อนั้นสามารถครอบครองสัญญาเช่าได้ตราบเท่าที่ธนาคารอนุญาตและผู้ซื้อมีคุณสมบัติ หากคุณสามารถขนถ่ายรถด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินในอนาคต
ไม่มีทุน ทางเลือกน้อย
เป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้นหากคุณกำลังซื้อและไม่มีทุน หากหลังจากได้มูลค่ารถมาแล้ว คุณพบว่าคุณเป็นหนี้มากกว่ามูลค่ารถ การขายรถของคุณเพื่อชำระค่าใช้จ่ายจะไม่เพียงพอ คุณจะต้องใช้เงินสดในมือเพื่อชำระส่วนต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นหนี้กับมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของรถ
การรีไฟแนนซ์รถของคุณอาจยังเป็นทางเลือกอยู่ แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณล้าหลังแค่ไหน การหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจที่จะทบยอดติดลบจากเงินกู้รีไฟแนนซ์อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย ถึงเวลาติดต่อธนาคารของคุณแล้ว
อยู่ข้างหน้ากับผู้ให้กู้
การสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณมีความสำคัญและสามารถสร้างความแตกต่างระหว่างการรักษารถของคุณและการยึดคืนได้
หากผู้บริโภคไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ ควรโทรเรียกผู้ให้กู้ทันที นาตาลี เอ็ม. บราวน์ รองประธานฝ่ายการสื่อสารสินเชื่อผู้บริโภคของ Wells Fargo กล่าว ทีมบริการลูกค้าพร้อมที่จะทำงานร่วมกับลูกค้าเพื่อทำความเข้าใจสถานการณ์ของพวกเขาและพยายามหาทางเลือกที่สามารถช่วยได้
ธนาคารจะต้องการทราบสถานการณ์ที่ทำให้คุณไม่สามารถชำระเงินได้ หากสมาชิกในครอบครัวเสียชีวิต การเลิกจ้างในที่ทำงาน การเจ็บป่วยที่รุนแรง หรือเหตุการณ์สำคัญอื่นๆ ในชีวิตของคุณที่ส่งผลต่อการเงินของคุณ ให้แจ้งผู้ให้กู้ของคุณ
ผู้ให้กู้บางรายจะยอมผ่อนปรน หรือช่วงเวลาที่คุณอาจสูญเสียหรือชำระเงินต่ำได้จนกว่าสถานการณ์ของคุณจะดีขึ้น ธนาคารบางแห่งอาจเต็มใจที่จะจัดเงื่อนไขของเงินกู้ใหม่เป็นการชำระเงินที่จัดการได้ง่ายขึ้น โปรดทราบว่าผู้ให้กู้ไม่ต้องการให้รถของคุณคืนให้คุณ และมักจะได้รับคืนก็ต่อเมื่อพวกเขาใช้ตัวเลือกอื่นหมดแล้วเท่านั้น
แต่หลังจากชำระเงินล่าช้าไปสามเดือน และถ้าคุณไม่ติดต่อผู้ให้กู้ รถบรรทุกซื้อคืนมักจะมองหารถของคุณ
กรณียึดทรัพย์
หากคุณตื่นขึ้นและรถของคุณไม่อยู่ในทางรถวิ่ง ทั้งหมดก็ยังไม่สูญหาย
เมื่อรถถูกยึดคืนแล้ว ผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้คุณเอาคืนได้ สิ่งนี้เรียกว่าการไถ่ถอนหรือกู้คืนการกู้คืนของคุณ หากคุณมีตัวเลือกนี้ คุณจะต้องย้ายอย่างรวดเร็ว หน้าต่างสำหรับคืนรถนั้นสั้น - โดยปกติจะใช้เวลาน้อยกว่าสองสัปดาห์
อย่างไรก็ตาม การรับรถของคุณกลับไม่ถูก ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะขอให้คุณชำระจำนวนเงินที่นำเงินกู้ของคุณในปัจจุบัน (หรือใกล้เคียง) พร้อมกับค่าธรรมเนียม
หากคุณไม่สามารถแลกเปลี่ยนหรือคืนสิทธิ์การครอบครองของคุณ ผู้ให้กู้จะส่งรถไปประมูลเพื่อขายในท้ายที่สุด อย่างไรก็ตาม การเชื่อมโยงทางการเงินของคุณกับรถจะไม่สิ้นสุดในการประมูล คุณจะต้องรับผิดชอบส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่ขายและส่วนที่เหลือของเงินกู้ ตลอดจนค่าใช้จ่ายในการกู้คืน
ดังนั้นหากคุณเป็นหนี้ 15,000 ดอลลาร์สำหรับรถยนต์ที่ขายในการประมูลในราคา 11,000 ดอลลาร์ คุณจะได้รับเงินคืนในรายงานเครดิตของคุณและเป็นหนี้ 4,000 ดอลลาร์ บวกกับค่าธรรมเนียมการกู้คืนสำหรับรถที่คุณไม่ได้ขับแล้ว ในขณะที่ผู้ให้กู้สามารถชำระยอดคงเหลือได้ แต่อย่าวางใจ พวกเขามีสิทธิ์ฟ้องคุณ และหากพวกเขาชนะ พวกเขาสามารถเก็บเงินได้โดยการเข้าถึงบัญชีธนาคารของคุณหรือปรับค่าจ้างของคุณ เว็บไซต์ข้อมูลทางกฎหมาย โนโล มีบทความเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ หากคุณเป็นหนี้เงินหลังจากการฟื้นตัว .
ทางออกที่ไม่ดี: คืนรถ
หากรถของคุณถูกลากออกไป ถือเป็นภาระผูกพัน ถ้าจะฝากรถไว้กับผู้ให้กู้ถือว่าสละสิทธิ์โดยสมัครใจ
หากคุณเลือกที่จะยอมมอบรถของคุณโดยสมัครใจ คุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยธนาคารในการขนส่งรถบรรทุกพ่วงและจัดเก็บรถของคุณไว้จนกว่าจะมีการประมูล แต่ผู้ให้กู้มองว่าการยึดทรัพย์สินและการยอมจำนนโดยสมัครใจนั้นเหมือนกัน: ล้มเหลวในการสิ้นสุดสัญญาเงินกู้ แม้ว่าพวกเขาจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณแตกต่างกัน แต่ทั้งสองจะทำลายเครดิตของคุณ
ไม่มีวิธีแก้ปัญหา: ซ่อนรถ
นี้จะไม่ทำงาน นี่คือเรื่องราวที่จะพิสูจน์ประเด็น:
ฉันขายรถยนต์มานานกว่าสิบปีในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ และลูกค้ารายหนึ่งเป็นผู้หญิงที่ไม่ได้จ่ายเงินเดือนแรกของเธอด้วยซ้ำ เธอยังไม่ตอบสนองต่อความพยายามของผู้ให้กู้ที่จะติดต่อเธอ
ธนาคารถือว่าการชำระเงินครั้งแรกที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งทำเครื่องหมายยานพาหนะของเขาสำหรับการยึดคืน คุณอาจคิดว่าการเอารถออกจากบ้านจะทำให้คุณล่องหนที่ธนาคาร คุณจึงตัดสินใจข้ามเมือง ภายในหนึ่งเดือน บริษัทซื้อคืนพบ Mitsubishi Montero ของเขาในลานจอดรถซูเปอร์มาร์เก็ตในแอตแลนตาและยึดคืน
มันเกิดขึ้นได้อย่างไร? เทคโนโลยี. รถบรรทุก Repo มีกล้องที่อ่านป้ายทะเบียนและถ่ายภาพเกือบทุกคนที่ผ่านไปมา ป้ายทะเบียนเหล่านั้นมีการอ้างอิงโยงกับรายการรถยนต์ที่ได้รับการทำเครื่องหมายเพื่อการกอบกู้ และเมื่อคนขับรถบรรทุกที่เก็บเร่ร่อนเข้าคู่กัน ยานพาหนะจะกลายเป็นเป้าหมาย
นิทานสอนใจ: แม้แต่การขับรถข้ามประเทศก็ไม่สามารถช่วยคุณแซงหน้าคนเก็บข้อมูลได้
คำแนะนำที่ดีที่สุด
วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกคือไม่สามารถจ่ายได้ไม่ใช่กลยุทธ์ที่จะเลี่ยงผ่านรถบรรทุกที่เก็บหรือรู้วิธีจัดเรียงเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ สิ่งที่คุณทำก่อนตัดสินใจซื้อรถเป็นวิธีที่คุ้มค่าที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหา
คำแนะนำแรกที่เราจะให้ผู้บริโภคคือพยายามหลีกเลี่ยงสถานการณ์ทั้งหมดหากทำได้ บราวน์กล่าวว่า วางแผนล่วงหน้าเพื่อลดผลกระทบจากความยากลำบากในการชำระเงินกู้ ตัวอย่างเช่น การมีกองทุนฉุกเฉินที่มีค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามถึงหกเดือนเป็นความคิดที่ดี
ต่อไปนี้คือมาตรการเชิงรุกเพิ่มเติมสองสามอย่าง: ซื้อรถที่ใช่สำหรับความต้องการของคุณ โดยตระหนักว่าอาจไม่ใช่รถในฝันของคุณ โดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการเป็นเจ้าของรถล่วงหน้า อยู่ในงบประมาณของคุณแทนที่จะใช้จนหมด
หากคุณทำทั้งหมดนั้นแล้วแต่ยังประสบปัญหาทางการเงินกับรถของคุณ เราหวังว่าเคล็ดลับเหล่านี้ - และโชคเล็กน้อย - จะช่วยวันนี้ได้
สารบัญ