วิธีการถอนเงินจาก 401k

วิธีถอนเงินจาก 401k ฉันจะรับเงินจาก 401k ได้อย่างไร

ถอนเงินจาก 401 (k) เป็นการตัดสินใจที่ดี . รายละเอียดวิธีการรับเงินจาก แผน 401(k) ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ แผนนายจ้าง ไม่ว่าคุณจะยังคงทำงานให้กับบริษัทที่สนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณหรือไม่ และประเภทของการเกษียณอายุที่คุณทำอยู่

หากคุณถึงวัยเกษียณและไม่ได้ทำงานแล้ว มันจะเป็นกระบวนการที่แตกต่างไปจากเดิมมากหากคุณยังอยู่ในธุรกิจ ถอนเงินก่อนกำหนด หรือต้องการเงินกู้ คุณอาจต้องตรวจสอบการพิมพ์แบบละเอียดในแผนของคุณเพื่อดูว่าอนุญาตให้ถอนประเภทใดบ้าง

ฉันสามารถรับเงินจาก 401 (k) ของฉันในขณะที่ทำงานอยู่ได้หรือไม่?

นายจ้างบางรายไม่อนุญาตให้คุณนำเงินออกจากแผน 401 (k) ของคุณ ในขณะที่ยังทำงานอยู่ ตรวจสอบกับผู้ดูแลแผน 401 (k) หรือผู้ให้บริการเพื่อดูว่าเป็นไปได้อย่างไร โดยทั่วไป คุณจะสามารถกู้เงิน 401 (k) ปลดเกษียณหรือแจกจ่ายในบริการได้

วิธีรับเงินจาก 401 (k) ในขณะที่คุณทำงาน

1. 401 (k) เงินกู้

ฉันจะรับเงินจาก 401k ได้อย่างไร เอามา เงินกู้401 (k) ช่วยให้คุณได้รับเงินก้อนหนึ่งของรายได้ 401 (k) ปัจจุบันของคุณและแทนที่เงินเหล่านั้นด้วยการชำระเงินที่หักโดยตรงจากเช็คของคุณ การชำระเงินเหล่านี้รวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ย นายจ้างบางรายอนุญาตเฉพาะเงินกู้ในกรณีที่มีปัญหาทางการเงิน แต่บางแห่งอนุญาตให้กู้ยืม 401 (k) สำหรับพนักงานที่ต้องการยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน เช่ารถยนต์ หรือจัดไฟแนนซ์ค่าใช้จ่ายอื่นๆ จำนวนมาก

แผนส่วนใหญ่จำกัดเงินกู้ไว้ที่ 50,000 ดอลลาร์หรือครึ่งหนึ่งของยอดคงเหลือของคุณ แล้วแต่อันไหนน้อย อย่างไรก็ตาม คุณสามารถยืมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นได้หากบัญชีของคุณมีมูลค่าน้อยกว่า 20,000 ดอลลาร์ โดยปกติจะมีเอกสารไม่มากและไม่มีการตรวจสอบเครดิต คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการเล็กน้อย แต่น่าจะเป็นไปได้

โดยทั่วไป คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้ภายในห้าปี เว้นแต่คุณจะจัดหาแหล่งที่อยู่อาศัยหลักด้วยเงินกู้ คุณจะชำระเงินกู้ด้วยเงินภาษี ซึ่งต่างจากเงินสมทบเริ่มต้น 401 (k) ซึ่งโดยทั่วไปสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ คุณควรทราบด้วยว่าเงินกู้ 401 (k) จะชะลอการเติบโตของการลงทุน เนื่องจากคุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยทบต้นจากจำนวนเงินที่คุณยืมมาจากแผนของคุณ

2. การถอนเงินสำหรับความยากลำบากทางการเงิน 401 (k)

หากคุณกำลังเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบากเป็นพิเศษและแสดงให้เห็นถึงความต้องการทางการเงินที่แข็งแกร่งและเร่งด่วน , ส่วนใหญ่ของ แผนจะช่วยให้ถอนความทุกข์ยาก . สาเหตุทั่วไปของการถอนความทุกข์ ได้แก่ การชำระเงินเพื่อหลีกเลี่ยง การยึดสังหาริมทรัพย์ หรือการขับไล่ออกจากที่อยู่อาศัยหลักของคุณ , เงินดาวน์ของคุณ บ้านหลังแรก , ค่าใช้จ่ายของ งานศพหรืองานศพ , ค่าเล่าเรียน college หรืออื่นๆ ค่าเล่าเรียน , ค่าใช้จ่าย แพทย์ หรือซ่อมแซมบ้านที่เสียหาย คุณอาจต้องอธิบายปัญหาของคุณกับผู้ดูแลระบบ 401 (k) ของคุณ ในบางกรณี ผู้ให้บริการของคุณอาจขอให้คุณแสดงหลักฐานของความยากลำบาก

การถอนเงินไม่มีบทลงโทษในบางกรณี เช่น หากหนี้ค่ารักษาพยาบาลของคุณเกิน 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว คุณพิการ หรือศาลกำหนดให้คุณต้องให้เงินกับคู่สมรส บุตร หรือผู้อยู่ในอุปการะที่หย่าร้าง การถอนเงินอื่น ๆ เนื่องจากปัญหาทางการเงินจะต้องเสียค่าปรับ 10% คุณเกือบจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามปกติสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก

คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณเป็นเวลาหกเดือนหลังจากถอนตัวจากความยากลำบาก 401 (k) หลังจากผ่านไปหกเดือนแล้ว คุณสามารถกลับมาบริจาคต่อได้จนถึงจำนวนสูงสุดหลังจากนั้น แต่คุณไม่สามารถคืนจำนวนเงินที่ถอนจากความยากลำบากทางการเงินได้

3. การกระจายในการบริการ

แม้ว่าจะหายาก แต่แผนบางแผนอนุญาตให้คุณถอนเงินในขณะที่ยังทำงานโดยใช้การแจกจ่ายในบริการโดยไม่ต้องยุ่งยาก การแจกแจงในบริการทำให้คุณสามารถถอนเงินได้ก่อนที่จะถึงเหตุการณ์ที่กระตุ้น เช่น ถึงอายุที่กำหนดหรือลาออกจากนายจ้างของคุณ

สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถโอนสินทรัพย์จาก 401 (k) ของคุณไปยัง IRA ทำให้คุณมีความยืดหยุ่นและควบคุมแผนการลงทุนได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม เสรีภาพนี้มีค่าใช้จ่าย: การแจกจ่ายในบริการอาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและจำกัดการแจกจ่ายในอนาคต

วิธีรับเงินจาก 401 (k) หลังจากที่คุณเกษียณอายุ

เมื่อถึงวัยเกษียณ คุณมีทางเลือกไม่กี่ทาง คุณสามารถเริ่มต้นการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ดึงเงินก้อน ปล่อยให้บัญชีของคุณสะสมรายได้ต่อไป หรือโอนทรัพย์สิน 401 (k) ของคุณไปยังบัญชี IRA

1. ถอนปกติ 401 (k)

กรณีนี้มีผลบังคับหากคุณอายุเกิน59½ปี หรือในบางกรณี อายุมากกว่า 55 ปี ผู้ให้บริการส่วนใหญ่อนุญาตการถอนเงินตามกำหนดเวลาเป็นประจำเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส เมื่อคุณถอนเงินจาก 401 (k) ยอดเงินคงเหลืออาจเพิ่มขึ้นต่อไปขึ้นอยู่กับพอร์ตการลงทุนของคุณ หากคุณรอจนกว่าคุณจะอายุ70½ในการถอน คุณจะต้องถอนออกการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นหรือ RMD ซึ่งเป็นจำนวนเงินเป็นระยะตามอายุขัยและยอดคงเหลือในบัญชี คุณสามารถถอนได้มากขึ้นแต่ไม่น้อยลง

ที่ปรึกษาทางการเงิน โดยทั่วไปพวกเขาแนะนำอัตราการถอนระหว่าง 2% ถึง 7% ต่อปี แต่ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ พิจารณาอายุขัย ค่าใช้จ่าย การลงทุนอื่นๆ สถานภาพครอบครัว สถานะการจ้างงาน และสวัสดิการประกันสังคม คุณสามารถคำนวณผลลัพธ์ที่เป็นไปได้โดยการประเมินยอดเงินในบัญชีของคุณและงบประมาณปัจจุบัน เราแนะนำให้ดูว่าอัตราการถอน 4% จะเพิ่มขึ้นและปรับจากที่นั่นได้อย่างไร

ขั้นตอนแรกในการเกษียณอายุคือการติดต่อตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรือผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) ของคุณหรือโทรไปที่หมายเลข 401 (k) ของคุณ พวกเขาสามารถจัดเตรียมเอกสารที่คุณต้องการเพื่อรับเงินจาก 401 (k)

2. การกระจายก่อนกำหนดของ 401 (k)

ตัวเลือกนี้ใช้กับผู้ที่อายุยังไม่ถึง 59½ หรือ 55 ปี แล้วแต่กรณี และผู้ที่ทำงานให้กับบริษัทมาเป็นเวลานาน สำหรับการแจกแจงตอนต้น 401 (k) คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้และค่าปรับ 10%

3. โอน 401 (k) ไปที่ IRA

นี่เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณไม่ต้องการถอนเงินเป็นประจำ เมื่อไหร่หมุน 401 (k) ของคุณไปที่บัญชี IRAคุณสามารถเก็บเงินไว้ใน IRA และถอนออกได้เมื่อคุณต้องการเท่านั้น คุณจะจ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่คุณถอนในแต่ละปีเท่านั้น

ผลลัพธ์

เอกสารและกระบวนการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณและประเภทของการถอนเงินที่คุณทำ หลังจากกรอกเอกสารเรียบร้อยแล้ว คุณจะได้รับเช็คสำหรับจำนวนเงินที่ร้องขอ

เพียงจำไว้ว่าการถอนขึ้นอยู่กับปรับ 10%ถ้าถ่ายก่อนอายุ59½ คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับจำนวนเงินและการเติบโตที่อาจเกิดขึ้นจะหายไป เป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงการแจกแจงการเกษียณอายุก่อนกำหนดทุกครั้งที่ทำได้

เคล็ดลับในการวางแผนเกษียณ

• เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คุณถูกบังคับให้ยืมจากแผน 401 (k) ของคุณ ให้พิจารณาปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณจัดงบประมาณและเพิ่มประสิทธิภาพการออมของคุณ
• รับแนวคิดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจะต้องออมเพื่อการเกษียณ NSเครื่องคิดเลขเกษียณสามารถช่วยตรวจสอบว่าการออมเพื่อการเกษียณของคุณเป็นไปตามแผนหรือไม่
• เริ่มต้นแต่เนิ่นๆ และเก็บเงินไว้ในบัญชีเกษียณของคุณ ยิ่งคุณมีเงินในบัญชีเกษียณอายุนานขึ้น และมีเงินมากเท่าไร เงินในบัญชีก็ยิ่งทำงานให้คุณได้มากเท่านั้น

ข้อมูลอ้างอิง:

1. บริการสรรพากรภายใน. หัวข้อที่ 424: แผน 401(k) . เข้าถึงเมื่อ 10 มีนาคม 2020.
2. พระราชบัญญัติการดูแล เอช.อาร์.748 . เข้าถึงเมื่อ 6 เมษายน 2020.
3. บริการสรรพากรภายใน. 401(k) คู่มือทรัพยากร – ผู้เข้าร่วมแผน – กฎการแจกจ่ายทั่วไป . เข้าถึงเมื่อ 10 มีนาคม 2020.
4. รัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกา พระราชบัญญัติความปลอดภัยปี 2562 ก.ล.ต. 113 . เข้าถึงเมื่อ 10 มีนาคม 2020.
5. ความเที่ยงตรง ข้อควรพิจารณาสำหรับ 401 (k) เก่า . เข้าถึงเมื่อ 25 มีนาคม 2020.
6. กรมสรรพากร 401(k) ข้อกำหนดคุณสมบัติแผน . เข้าถึงเมื่อ 25 มีนาคม 2020.

สารบัญ

• ฉันสามารถรับเงินจาก 401 (k) ของฉันในขณะที่ทำงานอยู่ได้หรือไม่?
• วิธีรับเงินจาก 401 (k) ในขณะที่คุณทำงาน
• 1. 401 (k) เงินกู้
• 2. การถอนเงินสำหรับความยากลำบากทางการเงิน 401 (k)
• 3. การกระจายในการบริการ
• วิธีรับเงินจาก 401 (k) หลังจากที่คุณเกษียณอายุ
• 1. ถอนปกติ 401 (k)
• 2. การกระจายก่อนกำหนดของ 401 (k)
• 3. โอน 401 (k) ไปที่ IRA
• ผลลัพธ์
• เคล็ดลับในการวางแผนเกษียณ

• วิธีชำระบัตรเครดิตด่วน
• จะรับใบอนุญาตดูแลผู้สูงอายุได้อย่างไร? - ทั้งหมดนี่
• วิธีการกรอกใบสั่งจ่ายเงินสำหรับ IRS
• วิธีเพิ่มคะแนนเครดิตด่วนของคุณ
• วิธีรับเงินจากบัตรเครดิต?
• บัตรเดบิตของฉันถูกขโมยและพวกเขาเอาเงินออกไป ฉันควรทำอย่างไร?