ฉันควรหารายได้เท่าไหร่เพื่อซื้อบ้านในสหรัฐอเมริกา? เมื่อคุณกำลังซื้อบ้าน การออมเงินดาวน์จำนวนมากมักจะไม่เพียงพอต่อการค้ำประกันการจำนอง
ฉันต้องใช้เครดิตเท่าไหร่ในการซื้อบ้าน?
ผู้ให้กู้ยังคาดหวังให้ผู้กู้มี คะแนนเครดิตที่ดี : NS 90% ของ ผู้ซื้อ ของที่อยู่อาศัยมี คะแนนไม่ต่ำกว่า 650 ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2020 และมีรายได้สูงพอที่จะแน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระเงินจำนองได้ เดือน.
รายได้ประชาชาติที่มีคุณสมบัติในการซื้อบ้านคือ $ 55,575 กับ 10% ล่วงหน้าและ $ 49,400 ด้วยความก้าวหน้าของ ยี่สิบ% , ตามข้อมูลจาก ดัชนี จาก ราคาในเขตเมืองขนาดกลางและราคาไม่แพง จากสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ ประจำไตรมาสที่ 4 ปี 2563
ข้อมูลดังกล่าวถือว่าอัตราการจำนองอยู่ที่ 3.67% สำหรับการจำนองคงที่ 30 ปี และการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนจำกัดอยู่ที่ 25% ของรายได้ของผู้อยู่อาศัย
อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน เงินเดือนที่คุณต้องมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองนั้นแตกต่างกันอย่างมาก นี่คือรายได้ที่คุณต้องจ่ายสำหรับบ้านในเขตเมืองใหญ่ 15 อันดับแรกของสหรัฐฯ โดยเรียงจากราคากลางต่ำสุดไปสูงสุด
ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา
ตารางรายได้ซื้อบ้าน . ฉันต้องซื้อบ้านในอเมริกาเท่าไหร่
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 55,575
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 49,400
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 233,800
ทัลซา, โอคลาโฮมา
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 35,237
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 31,322
- ราคาบ้านกลาง: $174,300
ดีทรอยต์ รัฐมิชิแกน
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 39,361
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 34,988
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 194,700
นิวออร์ลีนส์ หลุยเซียน่า
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 45,184
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 40,163
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 223,500
แอตแลนต้า จอร์เจีย
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 46,902
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 41,691
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 232,000
ฟิลาเดลเฟีย เพนซิลเวเนีย
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 48,883
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 43,452
- ราคาบ้านเฉลี่ย: 241,800 เหรียญสหรัฐ
ชิคาโก อิลลินอยส์
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 51,491
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 45,770
- ราคาบ้านกลาง: $ 254,700
ดัลลาส เท็กซัส
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 54,301
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 48,268
- ราคาบ้านกลาง: $ 268,600
แนชวิลล์, เทนเนสซี
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 56,566
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 50,281
- ราคาบ้านกลาง: $279,800
ฟีนิกซ์ แอริโซนา
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 83,069
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 73,839
- ราคาบ้านกลาง: $295,400
พอร์ตแลนด์ โอเรกอน
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 59,719
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 53,084
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 410,900
นิวยอร์ก, นิวยอร์ก
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 86,526
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 76,912
- ราคาบ้านกลาง: $ 428,000
เดนเวอร์ โคโลราโด
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $92,591
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $82,303
- ราคาบ้านกลาง: $ 458,000
บอสตัน รัฐแมสซาชูเซตส์
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 97,605
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 86,760
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 482,800
ซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนีย
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 200,143
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 177,905
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 990,000
ซานโฮเซ่ แคลิฟอร์เนีย
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 10%: $ 251,897
- เงินเดือนที่ต้องการพร้อมเงินดาวน์ 20%: $ 223,900
- ราคาบ้านเฉลี่ย: $ 1,246,000
ฉันสามารถจ่ายจำนองได้เท่าไหร่?
ในการคำนวณจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ เราจะพิจารณาองค์ประกอบหลักบางประการ เช่น รายได้ครัวเรือนของคุณ หนี้รายเดือน (เช่น สินเชื่อรถยนต์และเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา) และจำนวนเงินออมที่สามารถชำระได้ ในฐานะผู้ซื้อบ้าน คุณจะต้องมีระดับความสะดวกสบายในการทำความเข้าใจการชำระเงินค่าบ้านรายเดือนของคุณ จำนอง .
แม้ว่ารายได้ครัวเรือนและหนี้สินรายเดือนปกติจะค่อนข้างคงที่ แต่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนอาจส่งผลต่อการออมของคุณ
กฎทั่วไปที่ดีสำหรับความสามารถในการจ่ายได้คือต้องมีการชำระเงินสามเดือน รวมทั้งการชำระเงินที่บ้านและหนี้รายเดือนอื่นๆ สำรองไว้ นี้จะช่วยให้คุณครอบคลุมการชำระเงินจำนองของคุณในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณมีผลต่อความสามารถในการจ่ายอย่างไร?
ตัวชี้วัดที่สำคัญที่ธนาคารของคุณใช้ในการคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้คือ อัตราส่วน DTI ซึ่งเปรียบเทียบหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณ (เช่น การชำระเงินจำนองของคุณ รวมถึงการชำระภาษีประกันภัยและทรัพย์สิน) กับรายได้ต่อเดือนของคุณก่อนหักภาษี
คุณอาจมีคุณสมบัติในอัตราที่สูงกว่า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้ว ค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยของคุณไม่ควรเกิน 28% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ
ตัวอย่างเช่น หากการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณพร้อมภาษีและประกันคือ 1,260 ดอลลาร์ต่อเดือนและคุณมีรายได้ต่อเดือน 4,500 ดอลลาร์ก่อนหักภาษี DTI ของคุณคือ 28% (1260/4500 = 0.28)
คุณสามารถย้อนกลับกระบวนการเพื่อค้นหาว่างบประมาณที่อยู่อาศัยของคุณควรเป็นเท่าใดโดยการคูณรายได้ของคุณ 0.28 ในตัวอย่างข้างต้น ซึ่งจะทำให้การชำระเงินจำนอง 1,260 ดอลลาร์ได้รับ DTI 28% (4500 X 0.28 = 1,260)
ฉันสามารถจ่ายบ้านด้วยเงินกู้ FHA ได้เท่าไหร่?
ในการคำนวณจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ เราสันนิษฐานว่าด้วยเงินดาวน์อย่างน้อย 20% คุณสามารถรับ a เงินกู้ธรรมดา . อย่างไรก็ตาม หากคุณกำลังพิจารณาเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า ขั้นต่ำ 3.5% คุณสามารถขอ a เงินกู้ FHA .
เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก ฟ้า พวกเขายังมีมาตรฐานการให้คะแนนที่ผ่อนคลายมากขึ้น สิ่งที่ควรคำนึงถึงหากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำกว่า
เงินให้สินเชื่อทั่วไปสามารถชำระเงินดาวน์ได้ต่ำถึง 3% แม้ว่าการผ่านเกณฑ์จะยากกว่าสินเชื่อ FHA เล็กน้อย
ฉันสามารถซื้อบ้านด้วยเงินกู้ VA ได้เท่าไหร่?
ด้วยความสัมพันธ์ทางทหาร คุณสามารถ มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ VA . นั่นเป็นเรื่องใหญ่เพราะการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากกรมกิจการทหารผ่านศึกโดยทั่วไปไม่ต้องการเงินดาวน์ Investmentmatome Home Affordability Calculator นำข้อได้เปรียบที่สำคัญนั้นมาพิจารณาเมื่อคำนวณปัจจัยการเข้าถึงที่กำหนดเองของคุณ
กฎ 28% / 36%: มันคืออะไรและเหตุใดจึงสำคัญ
ในการคำนวณว่าฉันสามารถซื้อบ้านได้เท่าไร กฎง่ายๆ ที่ดีคือใช้กฎ 28% / 36% ซึ่งระบุว่าคุณไม่ควรใช้เงินมากกว่า 28% ของรายได้รวมต่อเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบ้านและ 36% ของค่าใช้จ่าย หนี้ทั้งหมด รวมถึงการจำนอง บัตรเครดิต และเงินกู้อื่นๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักศึกษา
ตัวอย่าง: หากคุณทำรายได้ $ 5,500 ต่อเดือนและมีเงิน $ 500 ในการชำระหนี้ที่มีอยู่ การชำระเงินจำนองรายเดือนสำหรับบ้านของคุณไม่ควรเกิน $ 1,480
กฎ 28% / 36% เป็นจุดเริ่มต้นที่ยอมรับกันอย่างแพร่หลายในการพิจารณาความสามารถในการจ่ายบ้าน แต่คุณยังคงต้องคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณเมื่อพิจารณาถึงจำนวนที่อยู่อาศัยที่คุณสามารถจ่ายได้
ปัจจัยใดบ้างที่ช่วยกำหนดว่าฉันสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?
ปัจจัยสำคัญในการคำนวณความสามารถในการจ่ายคือ 1) รายได้ต่อเดือนของคุณ 2) เงินสดสำรองเพื่อครอบคลุมการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิด; 3) ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ 4) โปรไฟล์เครดิตของคุณ
- รายได้: เงินที่คุณได้รับเป็นประจำ เช่น เงินเดือนหรือรายได้จากการลงทุนของคุณ รายได้ของคุณช่วยสร้างพื้นฐานสำหรับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน
- เงินสดสำรอง: นี่คือจำนวนเงินที่คุณมีเพื่อชำระเงินดาวน์และครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี คุณสามารถใช้เงินออม การลงทุน หรือแหล่งอื่นๆ ได้
- หนี้และค่าใช้จ่าย: ภาระผูกพันรายเดือนที่คุณอาจมี เช่น บัตรเครดิต ค่ารถ เงินกู้นักเรียน ของชำ ค่าสาธารณูปโภค ประกันภัย ฯลฯ
- ข้อมูลเครดิต: คะแนนเครดิตของคุณและจำนวนหนี้ที่คุณมีอิทธิพลต่อมุมมองของผู้ให้กู้ของคุณในฐานะผู้กู้ ปัจจัยเหล่านี้จะช่วยกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ได้และอัตราดอกเบี้ยจำนองที่คุณจะได้รับ
ความสามารถในการจ่ายบ้านเริ่มต้นด้วยอัตราการจำนองของคุณ
คุณอาจสังเกตเห็นว่าการคำนวณความสามารถในการจ่ายบ้านใดๆ รวมถึงค่าประมาณของอัตราดอกเบี้ยจำนองที่คุณจะถูกเรียกเก็บ ผู้ให้กู้จะพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่โดยพิจารณาจากปัจจัยหลักสี่ประการ:
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้
- ประวัติการชำระเงินของคุณตรงเวลา
- หลักฐานรายได้คงที่
- จำนวนเงินล่วงหน้าที่คุณประหยัดได้ พร้อมด้วยเงินช่วยเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะเกิดขึ้นเมื่อคุณย้ายไปบ้านใหม่
หากผู้ให้กู้พิจารณาว่าคุณมีค่าควรแก่การจำนอง พวกเขาจะกำหนดราคาเงินกู้ของคุณ นั่นหมายถึงการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่จะเรียกเก็บจากคุณ คะแนนเครดิตของคุณส่วนใหญ่จะกำหนดอัตราการจำนองที่คุณจะได้รับ
โดยปกติ ยิ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณต่ำ การชำระเงินรายเดือนของคุณก็จะยิ่งต่ำลง
สารบัญ
- ฉันต้องใช้เครดิตเท่าไหร่ในการซื้อบ้าน?
- ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา
- ทัลซา, โอคลาโฮมา
- ดีทรอยต์ รัฐมิชิแกน
- นิวออร์ลีนส์ หลุยเซียน่า
- แอตแลนต้า จอร์เจีย
- ฟิลาเดลเฟีย เพนซิลเวเนีย
- ชิคาโก อิลลินอยส์
- ดัลลาส เท็กซัส
- แนชวิลล์, เทนเนสซี
- ฟีนิกซ์ แอริโซนา
- พอร์ตแลนด์ โอเรกอน
- นิวยอร์ก, นิวยอร์ก
- เดนเวอร์ โคโลราโด
- บอสตัน รัฐแมสซาชูเซตส์
- ซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนีย
- ซานโฮเซ่ แคลิฟอร์เนีย
- ฉันสามารถจ่ายจำนองได้เท่าไหร่?
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณมีผลต่อความสามารถในการจ่ายอย่างไร?
- ฉันสามารถจ่ายบ้านด้วยเงินกู้ FHA ได้เท่าไหร่?
- ฉันสามารถซื้อบ้านด้วยเงินกู้ VA ได้เท่าไหร่?
- กฎ 28% / 36%: มันคืออะไรและเหตุใดจึงสำคัญ
- ปัจจัยใดบ้างที่ช่วยกำหนดว่าฉันสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?
- ความสามารถในการจ่ายบ้านเริ่มต้นด้วยอัตราการจำนองของคุณ