ซื้อบ้านต้องใช้อะไรบ้าง?
ฉันต้องซื้อบ้านในสหรัฐอเมริกาอย่างไร? . การรวบรวมเอกสารและเอกสารที่จำเป็นสำหรับการซื้อบ้านเป็นขั้นตอนที่ชาญฉลาด และมันไม่ได้ผลมากอย่างที่คุณคิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการอะไร คุณจะมีเวลาจำนองได้ง่ายขึ้นในช่วงเวลาที่ตึงเครียด และสามารถช่วยให้คุณก้าวออกไปในทางที่ถูกต้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก
ซื้อจำนอง
เปรียบเทียบสินเชื่อที่เหมือนกันก่อนที่จะเริ่ม ขอใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้แต่ละราย จะต้องจัดหาให้ตามมาตราฐาน ตรีศูล .
ท่านสามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายสินเชื่อบ้านแต่ละประเภทได้ ค่าใช้จ่ายในการปิดของผู้ซื้อของคุณอาจรวมถึงจุดเงินกู้หรือสองจุด ถามคำถามหากคุณไม่เข้าใจค่าประมาณการปิด
ก่อนจะคุยกับเจ้าหนี้จำนอง
ถึงเวลาเริ่มรวบรวมเอกสาร
รับสำเนารายงานเครดิตของคุณและตรวจสอบมัน . คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานฟรีหนึ่งฉบับจากหน่วยงานรายงานเครดิตแต่ละแห่งในแต่ละปี ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อแก้ไขหากคุณพบข้อผิดพลาด พึงรู้เท่าทันการกระทำผิดใดๆ คะแนนของคุณ ฉัน คุณจะได้รับผลกระทบในทางลบหากคุณชำระเงินล่าช้ามากเกินไป
โดยปกติคุณสามารถได้รับเงินกู้ FHA แม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตค่อนข้างต่ำก็ตาม เงินกู้ FHA ยังต้องการเงินดาวน์เพียง 2.85% ของราคาขาย
มีคุณสมบัติเป็นผู้ให้กู้
ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการดูเอกสารที่สนับสนุนเงินกู้ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน ซึ่งจะช่วยให้พวกเขากำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย
คิดว่าบัตรเครดิต ค่ารถ และเงินกู้นักเรียน ใบแจ้งยอดล่าสุดของคุณควรเพียงพอหากมียอดค้างชำระของคุณ และ การชำระเงินรายเดือนที่จำเป็นของคุณ และควรแสดงหมายเลขบัญชี รวมทั้งชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้
ผู้ให้กู้จะตรวจสอบการจ้างงานของคุณเพื่อเริ่มดำเนินการเงินกู้ของคุณ . โดยปกติจะทำโดยส่ง แบบฟอร์มยืนยันการจ้างงาน ดังนั้น แนะนำให้นายจ้างของคุณรอคำขอข้อมูลนี้ ขอให้แผนกทรัพยากรบุคคลหรือหัวหน้าของคุณส่งเอกสารที่ร้องขอทันที
สอบเข้า
ผู้ให้กู้จะต้องการเอกสารจากคุณที่สนับสนุนรายได้ของคุณ รวมถึงต้นขั้วการจ่ายปัจจุบัน สองอันสุดท้ายของคุณน่าจะเพียงพอแล้ว ทำสำเนา กรุณาอย่าส่งต้นฉบับของคุณ
ผู้ให้กู้มักจะต้องการ สองปีสุดท้ายของฟอร์ม W-2 สำหรับคุณและคู่สมรสของคุณหากคุณแต่งงานแล้ว นี่คือค่าจ้างและการคืนภาษีของคุณที่ออกโดยนายจ้างของคุณในแต่ละปีปฏิทิน และรวมถึงข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับรายได้ของคุณ ผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษี และภาษีที่ถูกหักจากค่าจ้างของคุณ
หากคุณยังไม่ได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษีของรัฐบาลกลางในปีที่ผ่านมา ให้ค้นหาการคืนภาษีของคุณในช่วงสองปีที่ผ่านมา ทำสำเนาและอย่าลืมใส่ทุกครั้ง
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการคืนภาษีนั้นลงนามโดยคุณและลงวันที่
ผู้ให้กู้บางรายต้องการ ใบแจ้งยอดธนาคารสองเดือน ในขณะที่คนอื่นขอสาม ทำสำเนาสำหรับแต่ละสถาบันและรวมทุกหน้า แม้แต่หน้าเปล่า
ทำสำเนาใบแจ้งยอดแต่ละรายการหากคุณมีบัญชีหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม หรือบัญชีเกษียณ ผู้ให้กู้บางครั้งต้องการฉบับพิมพ์มากกว่าฉบับที่คุณสามารถพิมพ์ออนไลน์ได้ แต่พวกเขาจะยอมรับใบแจ้งยอดออนไลน์หากคุณได้รับใบแจ้งยอดเช่นนี้ ทำสำเนา ห้ามส่งต้นฉบับ .
คุณจะต้องมีงบกำไรขาดทุนบางรุ่นหากคุณประกอบอาชีพอิสระและการคืนภาษีนิติบุคคลสองปีหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่จัดตั้งขึ้น
คุณสามารถนำใบขับขี่มาเพื่อระบุตัวตนและทำสำเนาได้ หากคุณพบกับผู้ให้กู้ด้วยตนเอง มิฉะนั้น ให้คัดลอกใบอนุญาตของคุณไปยังเครื่องสแกนหรือเครื่องถ่ายเอกสารและรวมไว้ด้วย ใบอนุญาตของคุณต้องมีรูปถ่ายของคุณ
เงินฝากของคุณ
คุณมักจะต้อง ตรวจสอบว่าเงินนี้มาจากไหน . หากเป็นของขวัญจากครอบครัวหรือเพื่อน คุณจะต้องมีคำชี้แจงจากแต่ละคนที่ยืนยันจำนวนเงินและคุณไม่คาดว่าจะต้องจ่าย กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่ใช่เงินกู้ที่จะรวมอยู่ในอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
มันควรจะชัดเจนในใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณไม่ว่าคุณจะออมเงินอย่างขยันขันแข็งหรือขายสินทรัพย์อื่นเพื่อเพิ่มเงินสดและได้ให้สำเนาของสิ่งนั้นแล้ว
สอบถามค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้น
ผู้ให้กู้หลายรายจะขอค่าธรรมเนียมเพื่อขอรับสำเนารายงานเครดิตของคุณ แต่บางรายอาจไม่ต้องการ โดยทั่วไป ค่าธรรมเนียมการประเมินและการรายงานเครดิตจะจ่ายเมื่อคุณพร้อมที่จะรับเงินกู้ ไม่ใช่เมื่อคุณมีคุณสมบัติ
อย่าจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ให้กับผู้ให้กู้จนกว่าคุณจะเลือกใช้ผู้ให้กู้รายนั้น
เอกสารสำหรับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าของคุณ
ประเภทของเอกสารที่คุณต้องการจะขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหนในกระบวนการซื้อบ้าน หากคุณยังไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองหรือการจัดหาเงินทุน เอกสารที่คุณต้องการ ณ จุดนั้นอาจแตกต่างอย่างมากจากเอกสารการขายจริง
รับ .ของคุณ จดหมายอนุมัติล่วงหน้า เป็นขั้นตอนแรกในกระบวนการซื้อบ้าน สถาบันการเงินของคุณจะต้องได้รับข้อมูลมากมายเกี่ยวกับตัวตนและการเงินของคุณเพื่อขอรับจดหมายนี้ จดหมายอนุมัติล่วงหน้าจะช่วยให้คุณได้รับอนุมัติเบื้องต้นสำหรับเงินจำนวนคงที่สำหรับบ้านของคุณ
การรับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าก่อนจะช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับประเภทของการชำระเงินจำนองที่คุณสามารถจ่ายได้และจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ แน่นอนว่าคุณสามารถเริ่มกระบวนการค้นหาบ้านได้โดยไม่ต้องใช้จดหมาย แต่ผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้ขายอาจถือว่าคุณเป็นผู้ซื้อที่จริงจัง ถ้าคุณมีจดหมายอนุมัติล่วงหน้าอยู่ในมือแล้ว
ตัวอย่างเอกสารที่จำเป็นในการขอรับจดหมายอนุมัติล่วงหน้า ได้แก่
- สำเนาต้นขั้วจ่ายปัจจุบันอย่างน้อยสองงวดการจ่ายล่าสุด
- ข้อมูล W-2 สำหรับปีปฏิทินที่แล้ว
- สำเนาการคืนภาษีของรัฐบาลกลางของคุณ รวมถึงกำหนดการทั้งหมด
- ใบแจ้งยอดธนาคารในช่วงสองถึงสามเดือนที่ผ่านมา
- รายการสินทรัพย์ (หุ้น พันธบัตร บัญชีเกษียณ ฯลฯ); และ
- สำเนาใบขับขี่ปัจจุบันของคุณ
คุณยังอาจต้องการข้อมูลเพิ่มเติม ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่น หลังจากวิเคราะห์บันทึกบัญชีธนาคารของคุณอย่างรอบคอบแล้ว ผู้ให้กู้ของคุณอาจขอรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินหรือคำอธิบายของการซื้อขนาดใหญ่ล่าสุด
เอกสารในการเสนอ / ยอมรับกระบวนการ
คุณต้องเขียนข้อเสนออย่างเป็นทางการเพื่อเริ่มกระบวนการเจรจา ข้อเสนอจะมีข้อมูลที่สำคัญเช่น:
- ราคาซื้อรวม
- เงินเริ่มต้นโดยสุจริตที่จะมาพร้อมกับข้อเสนอ
- จะชำระราคาซื้อที่เหลืออย่างไร
- รายละเอียดการปิดและการครอบครองและ
- ภาระผูกพันใดๆ (เช่น การหาแหล่งเงินทุนที่เพียงพอหรือการขายบ้านอีกหลัง)
ยอมรับหรือปฏิเสธ
ผู้ขายจะตอบกลับด้วยการยอมรับหรือปฏิเสธข้อเสนอของคุณ หากพวกเขาปฏิเสธข้อเสนอของคุณ พวกเขายังสามารถยื่นข้อเสนอโต้แย้งได้ ไม่ว่าผู้ขายจะตอบกลับอย่างไร พวกเขาต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษร
เอกสารที่ใช้ในการเสนอและการยอมรับมักเรียกว่าข้อตกลงในการซื้อ มันมีเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการขายและสิ่งที่จะขายอย่างแน่นอน
เอกสารที่ต้องใช้ในการสรุปการขาย
เมื่อคุณได้ยื่นข้อเสนอเกี่ยวกับบ้านและได้รับการยอมรับแล้ว คุณจะได้รับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบ้าน ข้อมูลนี้อาจส่งผลให้เกิดการเจรจาราคาใหม่หรืออาจทำให้คุณไม่ซื้อทั้งหมด เอกสารดังต่อไปนี้จะต้องใช้ในการสรุปการขาย
- คำชี้แจงการเปิดเผยข้อมูลของผู้ขาย: หนึ่งในเอกสารเหล่านั้นคือ การเปิดเผยข้อมูล ของ ผู้ขาย . รายงานนี้ให้ข้อมูลสรุปความรู้ของผู้ขายเกี่ยวกับทรัพย์สิน ซึ่งจะรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับงานก่อนหน้าที่ทำกับบ้าน พื้นที่ที่อาจมีปัญหา และการอัปเดตหรือการก่อสร้างที่ทำในบ้าน ได้รับการออกแบบเพื่อให้ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบ้านที่อาจส่งผลเสียต่อคุณค่า การใช้งาน หรือความเพลิดเพลินของทรัพย์สิน การเปิดเผยข้อมูลผู้ขายที่จำเป็นจะแตกต่างกันไปตามรัฐ แต่โดยทั่วไปมีแบบฟอร์มที่คุณต้องใช้เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการขาย โดยทั่วไป แบบฟอร์มจะเป็นชุดคำถามใช่/ไม่ใช่ โดยมีที่ว่างสำหรับคำอธิบายจากผู้ขาย
- รายงานการตรวจบ้าน แม้ว่าจะไม่จำเป็นในทางเทคนิค แต่ก็ควรดำเนินการตรวจสอบบ้านอย่างละเอียดในทรัพย์สิน เจ้าหน้าที่ตรวจบ้านจะทำการตรวจสอบด้วยสายตาของส่วนต่างๆ ที่สำคัญของบ้าน รวมถึงสิ่งของที่มีราคาสูง เช่น รากฐาน ระบบไฟฟ้า และประปา เครื่องใช้ไฟฟ้าขนาดใหญ่ เช่น เครื่องปรับอากาศ เครื่องทำน้ำอุ่น เตาอบ จะถูกตรวจสอบด้วย ผู้ตรวจจะจัดทำรายงานสภาพบ้าน รายงานจะเน้นประเด็นปัญหาที่อาจเกี่ยวข้องกับคุณ หากปัญหามีเพียงเล็กน้อย รายงานสามารถใช้เป็นรายการสิ่งที่ต้องทำที่เป็นประโยชน์สำหรับโครงการขนาดเล็กที่อยู่ในระยะต่อไป รายงานยังสามารถแนะนำงานบำรุงรักษาตามปกติซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก การตรวจบ้านยังสามารถให้ข้อมูลเพิ่มเติมที่คุณสามารถใช้เพื่อต่อรองราคาบ้านของคุณได้ คุณอาจลดราคาได้หากแสดงให้ผู้ขายเห็นว่าคุณจะต้องทำการซ่อมแซมจำนวนมาก คุณยังสามารถขอให้ผู้ขายดำเนินการซ่อมแซมเหล่านี้บางส่วนก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน
- การตรวจสอบของ ศัตรูพืช : NS แมลงศัตรูพืช เช่น หนู ค้างคาว และปลวก อาจทำให้เกิดปัญหาสุขภาพและแม้กระทั่งกระทบต่อความสมบูรณ์ของโครงสร้างของบ้าน อีกครั้ง แม้ว่าโดยทั่วไปจะไม่จำเป็นในทางเทคนิค แต่ก็ควรดำเนินการตรวจสอบศัตรูพืชของบ้านใหม่ที่มีศักยภาพของคุณ หากมีปัญหาคุณสามารถใช้ข้อมูลเป็นเครื่องมือในการเจรจาต่อรองหรือขอให้ผู้ขายแก้ไขปัญหาหรือความเสียหายของศัตรูพืชก่อนทำการขาย
เอกสารที่ต้องใช้ในการโอนอสังหาริมทรัพย์
เมื่อคุณตัดสินใจเลือกบ้านที่มีศักยภาพแล้ว และผู้ขายได้แชร์ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบ้านแล้ว คุณจะเริ่มเห็นเอกสารที่ไม่คุ้นเคยจำนวนมากเพื่อดำเนินการซื้อให้เสร็จสิ้น เอกสารเหล่านี้ส่วนใหญ่จะถูกจัดเตรียมและตรวจสอบโดยผู้ขายแล้วส่งถึงคุณ
แม้ว่าเอกสารสำหรับการจำนองและการโอนอสังหาริมทรัพย์มักจะถูกยื่นร่วมกัน แต่จริงๆ แล้วเป็นกระบวนการทางกฎหมายสองขั้นตอนที่แยกจากกัน การโอนกรรมสิทธิ์จะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:
- การเขียน: โฉนดโอนกรรมสิทธิ์จากผู้ขายไปยังผู้ซื้ออย่างถูกกฎหมาย คุณสามารถเลือกประเภทของทรัพย์สินที่คุณถือครอง รวมทั้งรายบุคคล ในความไว้วางใจ การเป็นเจ้าของร่วมกัน หรือรูปแบบอื่นๆ ของการเป็นเจ้าของ เมื่อโฉนดเสร็จสมบูรณ์แล้ว จะอยู่ในไฟล์กับผู้บันทึกของเคาน์ตีเพื่อที่จะสามารถเพิ่มลงในห่วงโซ่ชื่อเรื่องสำหรับทรัพย์สินนั้นได้อย่างเหมาะสม มีการดำเนินการหลายประเภทที่คุณสามารถใช้ได้ โฉนดแต่ละประเภทมีหนังสือค้ำประกันแตกต่างกันไปตามโฉนดที่แนบมา ตัวอย่างเช่น โฉนดหลักประกันทั่วไปเป็นวิธีการทั่วไปในการโอนทรัพย์สิน ช่วยให้มั่นใจว่าผู้ขายมีกรรมสิทธิ์ที่ชัดเจนในทรัพย์สินและมีอำนาจหรือสิทธิในการขายทรัพย์สิน โฉนดประเภทอื่นๆ รวมทั้งโฉนดที่ดิน ให้ความคุ้มครองน้อยกว่ามาก หากมีปัญหาเรื่องกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน
- บิลขาย: หากบ้านขายพร้อมทรัพย์สินส่วนตัว เช่น เครื่องปรับอากาศ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือโคมไฟ คุณอาจต้องใช้ใบเสร็จการขายด้วย เอกสารนี้จะระบุว่าทรัพย์สินใดบ้างที่รวมอยู่ในการทำธุรกรรมนอกอสังหาริมทรัพย์
- หนังสือรับรองของผู้ขายหรือหนังสือรับรองกรรมสิทธิ์: ชื่อของเอกสารนี้จะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ อย่างไรก็ตาม เป็นหนังสือรับรองจากผู้ขายที่ยืนยันความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน นอกจากนี้ยังอธิบายถึงข้อบกพร่องใด ๆ ในชื่อ รวมถึงการเช่า การยึดหน่วง หรือข้อพิพาทที่อาจเกิดขึ้นและอาจส่งผลต่อชื่อ เอกสารนี้แตกต่างจากการเปิดเผยของผู้ขาย เอกสารนี้เน้นที่ชื่อมากกว่าสภาพของบ้านเอง เนื่องจากกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินมีความสำคัญมาก รัฐส่วนใหญ่จึงเสนอทางเลือกในการได้รับการประกันชื่อ การประกันภัยโฉนดจะคุ้มครองคุณหากมีปัญหาหรือข้อบกพร่องเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ที่เกิดขึ้นหลังจากการขายอสังหาริมทรัพย์เสร็จสิ้น หากผู้ขายไม่มีกรรมสิทธิ์ที่ชัดเจนในทรัพย์สิน การขายทั้งหมดอาจเป็นโมฆะ การประกันชื่อปกป้องคุณจากความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากข้อบกพร่องในชื่อ
- โอนภาษีคืน: แม้ว่าเอกสารนี้ไม่จำเป็นในทุกรัฐ แต่บางท้องที่หรือบางรัฐกำหนดให้ผู้ซื้อและผู้ขายเปิดเผยราคาซื้อบ้านในเอกสารที่เป็นทางการ ซึ่งช่วยให้หน่วยงานจัดเก็บภาษีคำนวณภาษีขายหรือภาษีอื่นๆ ที่ได้รับผลกระทบจากราคาขายได้
เอกสารจำนองที่จำเป็น
หากคุณได้รับการจำนองบ้าน คุณจะต้องกรอกเอกสารเพิ่มเติม ซึ่งแตกต่างจากเอกสารการขาย เอกสารจำนองมีผลกับคุณและสถาบันการเงินของคุณเท่านั้น
- หมายเหตุ: หมายเหตุของคุณคือรายละเอียดของหนี้ที่คุณเป็นหนี้ผู้ให้กู้จริง กำหนดเงื่อนไขของเงินกู้และวิธีที่คุณจะชำระคืนเงินกู้ นอกจากนี้ยังมีข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่ใช้บังคับและระยะเวลาที่คุณจะชำระเงิน
- การจำนอง: การจำนองเป็นเอกสารที่เชื่อมโยงบันทึกย่อกับหลักประกันของคุณ - บ้านใหม่ของคุณ ระบุว่าถ้าไม่คืนธนบัตร สามารถประดับ (หรือยึด) และขายเพื่อชำระภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับบันทึก
- ใบสมัครสินเชื่อ: ใบสมัครสินเชื่อของคุณให้ข้อมูลแทบทั้งหมดที่คุณให้ไว้กับผู้ให้กู้ พวกเขาเพียงขอให้คุณตรวจสอบข้อมูลสรุปและยืนยันว่าถูกต้อง
- ประมาณการเงินกู้และการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชี: เอกสารนี้ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับเงินกู้ของคุณ มีการสรุปข้อมูลเพื่อให้คุณมีข้อมูลสำคัญทั้งหมดเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณในที่เดียว ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อเข้าใจสิทธิและหน้าที่ของตนภายใต้ข้อตกลงนี้ได้ดียิ่งขึ้น
สารบัญ
- ซื้อบ้านต้องใช้อะไรบ้าง?
- ซื้อจำนอง
- ก่อนจะคุยกับเจ้าหนี้จำนอง
- มีคุณสมบัติเป็นผู้ให้กู้
- สอบเข้า
- เงินฝากของคุณ
- สอบถามค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้น
- เอกสารสำหรับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าของคุณ
- เอกสารในการเสนอ / ยอมรับกระบวนการ
- ยอมรับหรือปฏิเสธ
- เอกสารที่ต้องใช้ในการสรุปการขาย
- เอกสารที่ต้องใช้ในการโอนอสังหาริมทรัพย์
- เอกสารจำนองที่จำเป็น